2019年中国区域金融运行研究报告（38页）

近年来，在防范化解金融风险、促进金融机 构稳健经营的背景下，地方法人银行经营行为出 现新的变化。中国人民银行对全国 367 家地方法 人银行资产负债结构的调查12显示：地方法人银 行资产结构优化，贷款保持较快增长，金融支持 实体经济力度加大。理财和资产管理业务逐步规 范，表外理财呈现下降趋势，负债稳定性有所上 升，资本充足率整体稳定。但部分银行也面临同 质化竞争压力加大等问题，应进一步落实深化金 融供给侧结构性改革的要求，加强宏观审慎管理， 发挥货币信贷政策促进结构优化的作用，引导地 方法人银行业务回归本源，专注小微、民营等领 域金融服务，为实体经济高质量发展营造适宜的 货币金融环境。 一、资产规模平稳增长，结构明显优化 贷款保持较快增长，金融服务实体经济能力 增强。2017-2018 年，样本银行资产规模平均增 速为 12.0%，基本保持稳定。在防范化解金融风 险的背景下，银行资产扩张速度明显放缓，2018 年末样本银行总资产同比增速为 9.0%，较 2017 年末下降 3.8 个百分点。分地区看，西部地区资 产增速降幅最大，2018 年末增速仅为 6.9%，增 速同比下降 8.1 个百分点；东部地区资产增速相 对平稳，增速同比下滑 2.3 个百分点；东北地区 资产增速波动较大。银行贷款保持较快增长，样 本银行 2018 年末各项贷款余额同比增长 21.9%， 高于资产增速 12.9 个百分点，同比提高 5.9 个百 分点，一定程度上弥补了表外融资的减少，保持 了对实体经济的稳固支持。在深化民营和小微企 业金融服务过程中，金融机构特别是民营银行等 依托互联网和金融科技进行线上产品创新，拓展 小微企业客户群体、提高信贷审批效率。2018 年 末，样本银行小微企业贷款较快增长，平均增速 为 17.2%。

同业负债占比不断下降，负债稳定性提升。 2017-2018 年，样本银行负债结构中，存款依然 是负债的主要组成部分，占比超七成。同业负债 是除存款外法人银行机构的主要负债来源。2017 年末和 2018 末年同业负债占比分别为 21.5%和 20.4%，应付债券和其他负债较少。从结构占比 趋势变化看，2017-2018 年，存款占比不断上升， 同业负债占比不断下降，负债稳定性有所提升。 存款竞争压力加大，存款增长放缓。2018 年 末，各项存款增速为 10.1%，较上年末回落 4.1 个百分点。其中，西部地区存款增速回落较大， 2018 年末为 8.0%，较上年末回落 6.4 个百分点； 中部存款增速明显高于其他地区。存款增速持续 放缓，主要受信用扩张放缓、互联网金融分流以 及同业收缩等因素叠加影响。 总体看，地方法人银行资产结构逐步改善， 金融服务实体经济能力增强。也要看到，部分银 行仍面临资本补充压力较大、隐性不良贷款制约 信贷投放能力、同质化竞争影响资源配置效率等 挑战。少数中小金融机构经营激进、盲目扩张， 过度依赖同业融资，资产负债不匹配，导致容易 出现流动性紧张。下一阶段，要继续实施稳健的 货币政策，加强宏观审慎管理，引导地方法人银 行业务回归本源，保持合理资产扩张速度。一是 发挥好宏观审慎评估（MPA）逆周期调节和结构 引导作用，引导金融机构加大对民营、小微企业 和“三农”等领域的支持力度，提高金融服务实体 经济的效率。二是深化金融供给侧结构性改革， 推动银行多渠道补充资本，完善多层次、广覆盖、 有差异的银行体系。更好发挥中小银行支持普惠 金融、服务民营企业和小微企业的重要作用，为 中小银行健康发展创造良好制度环境。对于坚持 走服务基层、服务实体专业化发展道路的中小银 行，应加强正向激励，缓解中小银行在资金来源、 资金成本、风险补偿等方面的约束，支持中小银 行长期可持续发展。三是进一步深化利率市场化 改革，疏通货币政策传导机制。引导银行机构理 顺内部资金转移定价机制，提升贷款定价能力， 疏通央行政策利率向市场利率尤其是信贷利率的 传导。