2019年中国银行业调查报告（100页）

2018 年以来，在银保监会持续加强严格监管的大背景下，银行业金融机构业务逐渐 回归本源，同时加大对实体经济的支持力度。2018 年及 2019 年一季度， 中国银行 业总资产、总负债规模仍保持强劲的增长趋势。在经过了 2018 年的增幅收窄之后， 2019 年第二季度增幅又有明显回升，达到并超过了 2018 年全年的增幅水平。 根据中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告（2019）》分析，2018 年，商 业银行以服务实体经济为主线，不断加大信贷投放力度，资产增速有所企稳。积极 创新服务产品和模式，资产结构不断优化，资产质量趋于稳定，不但守住了未发生 系统性金融风险的底线，还较好地服务了实体经济、实现了自身的稳健发展。2019年， 随着实体经济金融需求的增加及可投资领域的拓展，商业银行服务实体经济力度将 会进一步增强，资产规模增速有望小幅提升、资产结构有望进一步优化。 根据银保监会披露的信息，2019 年二季度末，商业银行总资产为人民币 225.2 万亿 元，较 2018 年末增长人民币 15.2 万亿元，增长 7.24%，总负债为人民币 207.5 万 亿元，较 2018 年末增长人民币 14 万亿元，增长 7.24%；商业银行 2018 年末总资 产为人民币 210.0 万亿元，较 2017 年末增长人民币 13.2 万亿元，同比增长 6.7%， 增幅较 2017 年降低 1.6 个百分点；总负债为人民币 193.5 万亿元，较 2017 年末增 长人民币 11.4 万亿元，同比增长 6.28%，增幅较 2017 年降低 1.72 个百分点。

与此同时，中国银行业随着资产结构的持续调整，净利润仍然保持增长态势，但是 净利润的增速则明显下滑。2018 年度，商业银行全年累计实现净利润约人民币 1.8 万亿元，比 2017 年增加人民币 825 亿元，同比增长 4.7%，增速下降 1.3 个百分点。 此外，由于净利润增长速度相对滞后于资本增长速度，因而近四年商业银行平均资 产利润率、平均资本利润率均呈持续下滑态势，同时 2018 年净利润增长速度有所 下降，资产增速进一步放缓，也使得商业银行平均净资产利润率下降幅度有所减小。

随着利率市场化对银行负债端影响的深入推进，以及银行信贷资产结构的变化，银 行存款付息率和净利息收益率略有上升，但仍保持在相对较低水平。 如【图 1.5 】所示，2018 年银行业随着市场利率的调整上升，整体存款活期化程度 的下降，相应地，六大国有商业银行，推升了除交行外其他五大商业银行存款付息 率水平的略微上升。同时，大型商业银行依然凭借其雄厚的客户基础，继续维持较 低的付息率，2018 年平均存款付息率为 1.59%，较上年上升 8 个基点； 如【图 1.6 】所示，除邮储增长幅度较大外，其他五大行 2018 年净利息收益率相比 2017 年均略有增加，仍处于相对较低水平。六大国有商业银行平均净利息收益率为 2.17%，比 2017 年度上升了 9 个基点。