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中国保险家庭账户白皮书(65页)

行业报告下载 2019年11月03日 08:19 管理员

经历了四十年的跨越式发展,我国已经成为全球最重要的新 兴保险市场大国,中国保险业已经站在了新的历史起点。当前 整个行业都在谋求转型升级,而转型升级要建立在深刻理解行 业的基础上,落脚于如何化解不平衡、有针对性地推动转型布 局,这是推动行业迈向高质量发展的关键。 横琴人寿诞生在供给侧改革浪潮涌起的大背景下,供给侧改革 于横琴人寿而言,不是“锦上添花”,而是“立身之本”。经 过几年的思考和实践,如何从客户需求角度找到“供给优化之 路”、如何从运营角度找到“效率提升之路”,目前我们已经 给出了明确答案— “家庭保险账户”。 “家庭”是中国文化和感情最基本的载体,也是社会最基本的 组织形式,我们认为,保险服务应突破原有以个人为单元且家 庭成员之间保障隔离的现状,以“家庭”为单元的保障模式是 未来发展趋势,为此横琴人寿结合新技术手段推出了“家庭保 险账户”这一崭新模式。横琴人寿希望以“家庭保险账户”为 核心抓手,主动参与保险供给侧结构性改革,着力改善保险供 给质量,打造价值成长型寿险公司的创新之路,在保险3.0时代 探索差异化发展的路线。

保险的社会属性角度:保险是国家经济社会发展的“稳定器”,在社会 保障、社会救助、社会风险管理等方面承担了重要责任。在社会保障方面,保 险行业回归本源,服务百姓,保障民生,这是最基础的社会责任体现。在社会 救助方面,农业保障保险、保险扶贫基金的应用,不断创新精准扶贫模式,增 强贫困家庭的风险抵御能力。在社会风险管理方面,巨灾保险、大灾保险产品 等防灾减灾社会保障措施的落地,为家庭提供安全感,这也是保险践行社会责 任的重要体现。家庭是社会的基础单元,保险在社会保障、社会救助及风险管 理方面的责任,正是为构成社会的每一个家庭提供了安定与保障。

保单主要角色关系的角度:人身险保单 的主要角色包括保险人、投保人、被保险人 和受益人。投保人、被保险人和受益人之间 存在保障和受益的关系。一方面,由于部分 人身险(如寿险、意外险)的特性,受益人 是在被保险人身故后获取保险金,所以被保 险人和受益人往往不能是同一人。被保险人 一般会指定家庭成员或亲属为受益人。即使 在保单并未指定受益人的情况下,法定继承 人将成为受益人,法定继承人和被保险人存 在家庭关系。另外一方面,对于投保人和被 保险人在非同一人的情况,投保人和被保险 人大多数是存在家庭关系,一般常见于为配 偶、子女、父母购买人身险。《保险法》第 十二条、三十一条规定投保人对被保险人应 有保险利益—大多是直系亲属关系;第三十 九条规定受益人为被保险人或其近亲属。从 投保人、被保险人和受益人之间的关系中可 见,保险天然体现家庭关系。

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