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电子货币DCEP产业研究报告:中国法定数字货币(36页)

行业报告下载 2019-11-08 33 管理员

虚拟货币主要指网络运营商为了便于用户使用互联网服务而发行的,仅供网络企业内部使用的货币,如 Q 币,盛大币等。其信用保障主要来自于发行企业的信用,只支持法币到虚拟币的单项流通,这一特性 决定了虚拟货币无法充当法币作为真实世界的支付手段。 数字货币包括加密数字货币和央行数字货币。加密数字货币是一种使用密码学原理来确保交易安全及控 制交易单位创造的交易介质,可用于兑换法定货币,购买某些商品、服务或作为投资工具。以比特币和 以太坊为代表的加密货币主要有以下特点:(1)交易成本低。与传统的银行转账、汇款等方式相比,数 字货币交易不需要向第三方支付费用,因此适宜用作跨境支付;(2)交易速度快捷。数字货币并非由任 何中心化机构发行,也不需要任何类似清算中心来处理数据,所以交易处理速度更快捷;(3)高度匿名 性。交易双方可以在完全陌生的情况下完成交易,因此具有更高的匿名性;(4)货币数量固定。如比特 币的总量为 2100 万,因此在一定程度上杜绝了通货膨胀的风险。

随着技术的不断发展,各国央行也纷纷宣布将会推出基于国家信用、中心化的数字货币。2015 年厄瓜多 尔率先推出国家版数字货币,该举措不但能减少发行成本及增加便利性,还能让偏远地区无法拥有银行 资源的民众也能通过数字化平台获得金融服务,包括中国在内的其他国家也在探讨发行数字货币的可行 性,总体而言,发达国家出于金融稳定的考虑大多暂不考虑法定数字货币的发行,而发展中国家和落后 国家为了金融普惠、突破制裁等原因,纷纷对法定数字货币持支持态度。区块链是一种公共化、去中心化的账本技术,被认为是金融服务基础设施的未来,其应用领域涵盖金融、 科技、经济、政治等领域。区块链中包含所有历史交易记录的清单,能够将账本主人和其历史及当前交 易绑定在一起,具有集体维护、可编程和安全可信等特点,特别适用于构建可编程的货币系统、金融系 统和宏观社会系统。 区块链要解决的核心问题,是在缺乏信任基础的商业环境下,各方如何来进行交易和协作的问题,区块 链基于“区块+链”,一方面,每一个区块上记录了该区块创建之前的所有价值交换活动,实现数据的 可追溯性,另一方面,区块链提供了数据库内每一笔数据的查找功能,分布式结构实现信息去中心化, 全网的记录者都可在每一个区块中盖上时间戳完成记账,从而实现数据的不可篡改性。数字货币建立在 区块链技术的基础上,从而有效保证货币使用中的安全性。

相较于纸币,数字货币能有效降低货币的发行和流通成本。据测算,日本目前每年花在现金流通和管理 方面的成本约为 8 万亿日元(约合 5113 亿元人民币),使用数字货币可以大大提高社会运转效率。一方 面,能减少纸币的印制、运输、管理成本,另一方面,数字货币基于区块链的共识机制,伪造的假币和 双花问题不会得到网络其他节点的认可,可大幅降低防伪成本,从宏观角度上来看,数字货币还可以降 低跨境交易的成本,增加资本流动速度,这在一定程度上可以促进全球跨境贸易的发展。 第三方支付交易规模增长迅速,安全隐患不容忽视。据估算,至 2020 年,我国移动第三方支付交易规 模将达到 307 万亿元,年均增长率超过 50%,第三方支付虽然方便,但也存在一系列安全隐患:(1)网 络安全问题。第三方支付服务是基于开放的互联网为基础的,因此在系统运行方面面临着网络硬件安全、 网络运行安全、数据传递安全等多方面的问题。(2)数据安全问题。由于第三方支付平台开设的是虚拟 账户,也不像网上银行那样有“电子口令卡”、“U 盾”等安全介质做保障。不法分子可能针对安全漏洞 入侵中心系统盗取用户个人信息和储蓄资金。在银行卡盗刷渠道分布中,快捷支付占比 65%,其中 97% 通过第三方支付盗刷。(3)破产风险。国内的第三方支付企业属于非金融机构,是有限责任公司的性质, 一旦公司出现破产等情形,则可能引发剧烈的多米诺骨牌的效应,导致其他的企业资金链出现问题。

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标签: 金融

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