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中国开放银行发展研究报告:中国银行业拥抱潮 涌加速数字化变革(42页)

行业报告下载 2020年01月08日 06:54 管理员

全球数据总量呈现指数级增长态势,数据成为了数字经济时代新的生产要素,数字竞争力逐渐成为国家整体竞争力的重要体现。随着 大数据等核心技术持续发展和产业信息化程度不断深入,促进产业融合创新,催生新的商业模式和新的增长点,同时,传统产业利用 数字技术转型升级,为经济发展注入新的活力。据数据预计,到2021年,全球数据经济比重将达50%。 数字经济成为中国经济增长的核心推动力,中国数字经济规模呈持续增长,据数据预测,中国数字经济比重到2021年将达55%。信息技术推动了银行业与科技深度融合,驱动银行业向科技驱动发展。数据显示,中国银行业IT投资规模已破千亿元,预计到2022年, 中国银行业整体IT市场将超1500亿元,2018到2022年年均复合增长率将达8%。  近年来,传统银行通过金融科技赋能对前中后台进行数字化再造,创新数字化产品开发模式、运营模式,传统银行业态呈现服务智能化、 业务场景化、渠道一体化、融合深度化趋势。据相关数据显示,2018年金融业数字经济指数规模增速超200%;中国银行机构来自数字 化渠道收入占银行总收入比,将从2017年的15%跃升到2022年的45%。

随着全球互联网的发展、智能移动终端的不断普及,以及金融科技在过去五年迅速的崛起,逐渐改变人们的金融消费行为和交易习惯。 数据显示,中国金融科技投入规模超3千万亿元,用户人数超过5亿,居全球首位,中国互联网理财的规模已超5万亿元,用户人数达1.7 亿;移动支付交易规模达277万亿元,用户人数达6.21亿;易观数据显示,金融服务移动终端活跃人数在2019年一季度已超9亿人,三 季度接近9亿,可见,用户利用数字化渠道获取金融服务已经成为主流。直销银行、互联网银行、开放银行都是银行业数字化的探索实践,其实质都是银行业基于技术在银行业数字化过程中的不同应用水平 和发展模式选择;直销银行主要是传统银行金融机构基于互联网开发的数字化业务,中小商业银行因展业需要较多选择该模式尝试实 践;互联网银行主要是几家新型民营银行基于互联网基因的实践探索;开放银行是一个开放的生态系统,能有效连接和转化各参与方 的能力合作共赢,因此,目前全球在积极探索。

开放银行在全球各地呈持续发展的态势,欧美区域发展最为强劲,尤其是英国,被认为对开放银行理念的形成做出重大贡献,从最初政 府支持、研究机构探索,到开放银行标准框架的发布;其次,欧盟的新支付令出台和规范,加速了全球开放银行的探索实践。  中国最早是中国银行提出开放银行概念并发布开放平台,同时随着近年金融市场改革与金融科技的兴起,从新兴的民营银行,到股份制 银行和国有大行,都纷纷向开放银行转型,2018也被看作中国的开放银行“元年”。

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