银行IT分布式计算研究报告：金融基础架构（25页）

开放银行是银行触达长尾用户的重要路径，全球推动开放银行发展。开放银行模式最早起源于英国 ，其可理解为一种平台，利用开放API等技术实现银行与第三方机构间的数据共享、银行服务与产品 的即插即用，进而提升用户体验，共建开放的泛银行生态系统。传统针对高净值人群的银行服务已 趋于饱和，面对同质化竞争，银行亟需从线下物理网点渠道转向数字终端与线上场景。以此为背景 ，开放银行成为银行拓展渠道、触达长尾用户群的重要信息化手段，银行通过与具有流量的互联网 公司等外部平台合作，将自身产品、风控与科技能力嵌入至垂直行业。  开放银行可理解为一种开放平台，银行可通过API、SDK、小程序等方式与合作伙伴建立连接。开 放银行产业链中，云服务商、数据库等服务商提供底层基础设施支持，金融科技公司、互联网巨头 、软件公司等通过第三方开放平台提供IT软件解决方案，第三方开放平台担任开放银行与场景平台 （垂直行业）的连接器。开放银行生态需要金融云环境匹配，将加速银行IT向分布式架构发展。

中台整合资源成效快，改善业务 效率，大型金融机构因为产品丰 富、客群庞大，且多年来积累了 大量数据，为合理运用自身优势 ，维持竞争力，同时应对不断变 化的互联网环境，诸多金融机构 尤其是银行在数字化转型中已经 将“中台建设”提升到了战略高 度，有实力的大行诸如中行、农 行、招商以及民生银行等都开启 了自身架构的改革调整。  解决烟囱式架构以及实现技术的 自主掌控是金融机构的考虑之一 。金融机构既需要稳定的后端系 统与数据，也需要快速迭代功能 丰富的前端应用，在中台缺失的 情况下，前台系统将日益臃肿， 形成烟囱式结构，因此需要中台 整合通用能力来使前台轻量化， 提高响应能力，同时可继续保证 后台的缓慢迭代和稳定运转；目 前一些大型金融机构越来越重视 技术的自主掌控，希望能够降低 对于第三方厂商的依赖，实现这 一目的的路径就是强制统一所有 第三方接口来实现中台化。

不同金融机构各自的架构都有所不同，各个平台的功能划分也同。以农行为例，是典型的“薄前台 、厚中台、强后台”IT 架构体系。将前中后三台的职责划分的非常清晰 ，其中大数据平台和 PAAS 、IAAS 基础设施划入了后台，在业务实施过程中，有强大的后台进行支撑，相当于灵活的大脑；而 中台则偏向于业务中台，涵盖各类产品、服务、流程的整体管控对接，相当于强壮的躯壳；最后中 台连接较为简单的前台，来进行快捷的业务操作运行，类似于敏捷的四肢。这套“薄前台、厚中台 、强后台”IT 架构体系让农行能够游刃有余的处理繁杂的业务体系和对接各类客户，起到减本增效 的作用。