亚太区财富管理与私人银行研究报告：财富私行机构如何打造下一代财富管理解决方案（26页）

行业报告下载 2022年10月11日 08:31 管理员

在变与不变之间，财富管理机构与私人银行应当积极寻求能够维持自身核心竞争力的关键立足点。我们认为，财富管理机构和私人银行的未来，立足于用不断提升的能力满足不断变化的客户需求之中。为了能够服务更多不同财富层级的客户、获取客户更高的财富钱包份额，各类财富管理机构与私人银行一方面利用数字化和兼并收购手段不断拓展客户和市场规模；另一方面通过加强成本管理、退出非核心业务、依托零售业务优势、重组财富与私人银行服务等方式提升核心竞争力。在各方面因素的共同驱动下，财富管理行业对目标客户的定位正在加速融合，更多的机构将会覆盖从大众富裕阶层到超高净值的客户分层、提供更加定制化的深度财富管理服务。当下财富管理机构与私人银行面临的主要挑战之一，是需要同时服务好对产品及服务渠道偏好具有显著差异的不同细分客群。面对不同客户细分多样化的产品需求和服务渠道偏好，如何服务好客户是当下财富管理机构和私人银行面临的主要问题。从我们在亚太区对个人投资者的调研结果来看，有的客户细分主要依赖顾问的建议作出投资决策，而有的则更倾向于利用数字化手段自主决策，还有的则介于两者之间会兼顾各方面的信息综合决策。因此，我们认为机构只有充分了解不同类型客户的偏好并定制相匹配的产品服务组合，才能让尽可能多的客户得到满意的服务。

在产品服务方面，财富管理机构与私人银行业务模式需要面对的最大挑战是如何满足大众富裕阶层和高净值客户对复杂产品服务日益增长的需求。机构应当积极响应这一趋势，布局客户未来的产品及服务偏好领域，为下一代财富管理与私人银行业务解决方案做好准备。尽管财富管理与私人银行业务已然在数字化服务方面取得了长足发展，但在利用数据和技术应用制定下一代财富解决方案上还处在探索阶段。对客户来说，尽管他们信任财富管理机构与私人银行，愿意在确保数据安全的基础之上分享个人数据。但是，分享数据的程度取决于机构能为他们创造多少额外的价值。为了增强客户信任、获取更多的数据，机构应尽可能多地向客户展示数据共享所能够带来的回报，以及所能享受的更加个性化的投资顾问服务。产品、服务和经营方式不能只是停留在“数字化”表象，财富管理机构与私人银行应当通过不断的创新技术，构建领先的客户服务能力。机构技术创新的发展路径一般分为三个阶段：在阶段1，客户可以体验到个性化的全渠道服务，自动化和机器人技术提升促进服务效率和生产力的提高，并实现交易与执行的顺畅衔接；在阶段2，能够实时地基于上下文分析需求，更细致地了解客户，并能按照客户的要求，服务其所需；在阶段3，技术手段范围更广阔，但无法明确哪些技术应用会大幅增长，哪些会萎缩，但若不提前布局将给业务增长带来负面影响。