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2025-04-12 18 金融行业报告
2022年,我国银行业全面落实“经济要稳住、发展要安全”的要求,着力推动实体经济恢复平 稳增长。 从政策来看,为保持流动性合理充裕,支持货币信贷增长,中国人民银行两次全面下调金融机 构人民币存款准备金率(RRR)各0.25个百分点。为稳定宏观经济大盘,人民银行增加结构性 货币政策工具的使用,年末余额达到6.4万亿元。其中,人民银行通过推出多类专项再贷款, 支持商业银行加大普惠小微、科技创新、绿色发展等重点领域信贷投放。 2022年末,我国广义货币供应量(M2)同比增长11.8%,高于2021年9%的增速。社会融资规 模存量同比增长9.6%,较上年下降0.7个百分点。全年人民币贷款新增21.31万亿元,同比多增 1.36万亿元。 为推动综合融资成本下降,人民银行适度引导利率下行。2022年末,1年期和5年期以上贷款市 场报价利率(LPR)较上年末分别下降0.15个和0.35个百分点至3.65%和4.30%。据人民银行 统计,金融机构新发放企业贷款平均利率降至4.17%,是有统计以来最低水平,并对普惠小微 贷款阶段性减息。上市银行作为金融业“主力军”,在经济稳增长方面发挥了重要作用。
受宏观经济环境影响,2022年我国银行业经营压力加大,同时面临信用风险管理、资本管理 等多种挑战。40家上市银行整体净利润同比增长6.96%,较2021年的增速明显回落,拨备前利 润同比下降1.57%。40家上市银行的平均总资产收益率(ROA)和加权平均净资产收益率 (ROE)整体保持平稳。 2022年,40家上市银行总资产达235.51万亿元,同比增速为11.63%,较2021年7.87%的增速 有所回升。上市银行客户贷款持续增加,贷款余额达到136.14万亿元,较2021年增长14.06万 亿元,同比增幅为11.52%。 资产质量方面,2022年末,40家上市银行不良贷款余额较上年末增长8.84%至1.81万亿元,不 良率较上年末下降0.03个百分点至1.33%。但房地产行业不良贷款持续上升。上市银行整体拨 贷比下降,拨备覆盖率持续上升。 2022年末,上市银行总负债为216.16万亿元,较2021年末增加23.88亿元,同比增幅为 12.42%。上市银行客户存款余额163万亿元,增速由2021年的7.41%上升为12.55%。其中, 居民定期存款占比显著提升。 为缓解资本压力,上市银行通过多种渠道进行资本补充,资本充足率保持平稳。截至2022年 末,40家上市银行的资本充足率和杠杆率均能满足“资本新规”的监管要求。
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