新经济环境下小微市场主体普惠金融研究报告（58页）

行业报告下载 2024年06月11日 07:48 68 管理员

调研行业主要来自三类行业。第一，以战略新兴产业为主的新经济制造业，主要包括生物医药、新材料、节能环保、新能源和新能源汽车、高端装备制造等行业；第二，既具有新经济代表性、同时小微市场主体又较为集中的新经济服务行业，主要包括信息技术服务和文化体育娱乐等行业；第三，批发零售、住宿餐饮、交通运输三个行业的新旧业态，包括线上批发和零售（线下批发和零售）、民宿和外卖餐饮（传统酒店和堂食餐饮）、线上客货运（线下客货运）等。全部 2997 个样本中，来自新经济制造业、新经济服务业、传统服务业新旧业态的样本分别为 800 个、400 个、1797 个。日常经营和资金情况是小微市场主体最重要的健康度指标；此外，组织决策机制、经营稳定度、成长预期也是衡量其健康度的重要方面。基于已有的研究框架，我们从经营情况、稳定度、人力资源、现金流压力、发展信心、组织决策、还贷能力七个维度观察小微市场主体的健康状况。每项指标采用 10 分制，七项指标等权重平均可得单一健康度得分（满分10 分）。不同规模市场经营主体的组织决策结构亦有所不同。对100 人以上的受访企业和个体户，合伙人共同决策和董事会决策分别对应 8 分和 10 分，个人决策和夫妻商议决定则对应 4 分和 6 分。对 20 人至 99人规模的市场主体，合伙人共同决策和董事会决策均对应 10 分，夫妻决策 8 分，个人决策 6 分。对于 19人及以下的较小规模的市场主体而言，指标体系更鼓励个人决策和夫妻共同决策（8 分和 10 分），其他成本更高的决策程序则赋 6 分和 4 分不等。十年来，金融机构不断提高政治站位，将开展普惠金融业务作为金融业服务实体、服务人民、践行社会责任的重要手段。人民银行和原银保监会发布的《2019 年普惠金融报告》显示，截至 2019 年 6 月末，“5 家大型银行在总行和全部 185 家一级分行成立普惠金融事业部，10 家股份制银行已设立普惠金融事业部或专职开展普惠金融业务的部门及中心，在单列信贷计划、授信尽职免责、内部考核激励、内部资金优惠等方面对普惠金融重点领域服务实施差异化激励。” 普惠金融工作惠及亿万小微市场主体，普惠小微余额和贷款户数实现较快增长。相关统计资料显示，截至 2023 年末，普惠小微授信户数为 6166 万户，占全部经营主体的 1/3、活跃经营主体的 1/2，远高于 2019 年初的 1723.23 万户。普惠小微贷款余额从 2019 年末的 11.6 万亿元增至 2023 年末的 29.4 万亿元，年均增速超过 25%。特别地，股份制商业银行给小微企业的普惠金融贷款从 2019 年第一季度的 1.9 万亿增至 2023 年末的 4.7 万亿元，增长趋势明显。