保险行业专题报告：健康险（25页）

行业报告下载 2018年04月02日 07:54 管理员

战略重地：医疗保障第三大支柱。商业健康保险是我国“基本医保+雇主投保+个人投保”保障“三支柱”的重要组成，也是我国多层次医疗保障体系的关键领域。随着城镇化速度加快、疾病谱转变、人口老龄化、收入和消费结构升级，人民群众健康意识不断加强，对健康服务、健康保障的需求不断增加。自2012年以来，商业健康保险（剔除和谐安赢）以38%的年复合增速(CAGR)成为了保险行业增速最快的险种，同期寿险CAGR19%、意外险CAGR18%、财产险增幅CAGR13%。健康险保费占人身险、保险行业保费比重均实现了5年翻倍，分别从8%提升到16%，从6%提升到12%。保险行业专题报告：健康险（25页）

打开需求侧：人口结构与消费力带动。拉动保障需求增长的四大要素包括：1）经济水平与人民收入的增长，2）人口结构的改变，3）卫生费用支出的增长，4）健康认知与保障认知的缺口。

居民收入、结构改变推动需求增长。从居民收入端分析，收入水平的增长、教育水平的提升使得居民误工成本增加，保障需求提升。根据海外经验，当人均GDP收入达到5000美元时，人身保障意识增加，保障支付能力提升，健康险保费高速增长。以美国为例，从1970年到1980年，人均GDP从5426美元增至1.3万美元，健康险深度跃至1%以上，健康险密度从55美元增至129美元，年复合增速9%。以当前汇率计算，我国人均GDP在2011年达到5778美元，也开启了我国健康险的黄金时代，推助健康险保费增速维持行业首位。截止2016年底我国人均GDP达到8568美元，稳定的经济增速将进一步催化保险需求的增长。

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