微众银行报告：金融科技（23页）

行业报告下载 2018年11月25日 06:49 管理员

乘民营银行之东风而生。早在 2012 年，银监会便已印发《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》。 2013年 6 月国常会提出，“鼓励民间资本参与金融机构重组改造，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。”2013 年 7 月，国务院下发《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（“国十条”）明确提出，尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。

依托腾讯流量入口，让金融触手可及。总理寄予厚望。2015 年 1 月 4 日下午，李克强总理在前海微众银行考察时，按下回车键发放了微众银行的首笔贷款，象征着微众银行贷款业务的开端。李克强总理表示，你们要在互联网金融领域闯出一条路子，给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验。要降低成本让小微客户切实受益，这也能倒逼传统金融加速改革。可以说，微众银行一小步，金融改革一大步。

以连接为核心战略。微众银行的核心战略是“连接”。它不仅是腾讯个人客户群与银行等金融机构之间的连接者，也是金融机构之间或与其他平台之间的连接者。微众的战略自然与母公司腾讯的“连接一切”一脉相承，高度契合——这是微众银行与传统银行的本质区别，它是一个合作、开放、共赢的平台。“不要把我们看成是一家银行，看成一家中介就好。”微众银行董事长顾敏在银行创建之初如此定调。微众银行定位于成为金融机构与腾讯庞大客户群之间的连接器。微众银行表明自己与银行业是互补关系而非竞争关系，它选择了跟同业深度合作的方式，把客户分享给同业，甚至把账户开在其他银行，并提供科技和数据分析支持，负责产品设计和推广创新。

“微粒贷”是微众银行面向个人推出的纯线上小额消费循环贷款产品。它采取用户邀请制，微众银行风控系统会根据用户征信数据、生活社交、交易支付等数据，判断用户是否有资格进入白名单。受到邀请的用户可以在微信钱包、手机 QQ 钱包、微众银行 APP 中看到“微粒贷”入口。

“微粒贷”锁定长尾客户，增长快速。据微众银行 2017 年年报披露，其主要客户中，78%为大专及以下学历，76%为非白领从业人员，92%的贷款余额低于 5 万元。2017 年 8 月 7 日，“微粒贷”发放贷款余额突破 1000 亿。截至 2017 年 12 月末，累计发放贷款总金额超 8700亿元，相比年初增加了 335%；授信用户总数突破 3400 万人。微众银行报告：金融科技（23页）