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2025-03-27 29 金融行业报告
日本最早在应对 90 年代经济泡沫的破裂时开始实行“零利率”,之后经济低迷 伴随低利率的环境持续了 20 年有余。 次贷危机开始,海外主要国家均进入低利率的市场环境,时间上基本上持续了 10 年左右的时间。之后部分经济体的经济开始复苏,但整体恢复动能不强并且今年 以来受新冠疫情的影响,主要国家的基准利率又再次开启下行趋势。 具体来看: 美国 美国从 2007 年 9 月开始下调联邦基金利率(调整之前的利率水平为 5.25%), 2007 年共下调 3 次,2008 年共下调 7 次,共计 10 次下调联邦基金目标利率,最后一 次即 2008 年 12 月 16 日下调后联邦基金目标利率降为 0.25%。在一系列量化宽松的 货币以及财政政策的落地下后续经济企稳并开始复苏,2015 年 12 月开始加息周期, 至 2018 年 12 月联邦基金目标利率升至 2.5%,但 2019 年经济呈现下行压力以及今年 新冠疫情的影响下美联储开始持续调降目标利率,目前利率降至 0.25%,又降至 2015 年 12 月加息之前的水平。
欧盟 欧盟从 2008 年 10 月开始下调基准利率(主要再融资利率),基准利率从 2008 年 7 月的 4.25%下调到 2009 年 5 月的 1%,低利率持续了 2 年左右后,2011 年 4 月开始 两次加息但随即又进入降息周期,基准利率从 2011 年 7 月的 1.5%持续调降至 2014 年 9 月的 0.05%,保持了大约 1 年半的时间,2016 年 3 月又调降至零利率的水平,延 续至今。但欧盟区的利率走廊的下限存款便利利率在 2014 年 6 月就被降至了-0.1%, 到 2019 年 9 月已经降至-0.5%的水平。 英国 英国从 2007 年 12 月开始持续下调基准利率(银行间拆借利率等,调整之前的利 率水平为 5.75%),到 2009 年 3 月 5 日降至 0.5%,0.5%的基准利率水平延续了 7 年多, 2016 年 8 月 4 日又下调 25BP 至 0.25%。从 2017 年 11 月 2 日开始加息,但也只回升 至 0.75%的水平。今年 3 月开始受疫情等因素的影响开始持续降息,目前已降至 0.1% 的水平。
2014 年开始我国整体经济下行压力加大,GDP 增速持续下滑,从之前的 7%以上 降至 2015 年末的 7%,之后 2016 年又降至 7%以下。进入 2019 年受国内经济转型以及 海外贸易战等因素的影响整体经济下行压力进一步加大,年末 GDP 增速落至 6.1%的 水平。开年以来,受疫情的影响社会生产经营、消费等活动暂时停滞,经济增长受到 冲击,一季度 GDP 增速回落至-6.8%。 为此 2014 年以来一系列逆周期的货币政策和财政等政策陆续出台,持续降低社 会融资成本以及促进银行的信贷投放支持,加强金融服务实体的能力。
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