银行业网络小贷行业报告（86页）

行业报告下载 2020年11月30日 07:06 管理员

既有优势奠定难以撼动的市场地位。传统商业银行拥有优良的风控能力，较低的资金成本以及庞大的客户群体，保证了其在激烈的市场竞争中分一杯羹。2020年7月17日，中国银保监会正式发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》让摸索中前进的商业银行互联网贷款业务有了监管标准。这种新型数字金融模式在疫情期间快速发展，不少地区的基层农村商业银行在2020年上半年发放的互联网贷款规模已远超2019年全年。加速布局网络金融生态场景，有一定的成效。由于商业银行互联网消费贷目标客户基本为原有客户，因此难以覆盖无资产或无信用记录的客户群体。但近年来不少商业银行也在积极加强网上商城等场景生态的布局，纷纷成立网络金融部门，尤其是信用卡中心，电销和网销的比重不断增加。银行的个人贷款和信用卡分期业务增速明显，信用卡收入已经占到了较大比重。

以工商银行的“融e贷”、建行的“快e贷 ”等为代表的银行产品在场景构建上取得了不错的成效。各大银行曾积极布局消费金融产品网络，以期尽可能快地抢占消费金融市场。以“工银融e借”发布近1 个月为时间截点，将期间内5家银行的消费金融产品进行对比，可以发现，“工银融e借”凭借低利率、长贷期、高额度、便申请四大特点在其中脱颖而出，吸引了众多有消费金融需求的客户群体。这场与互联网平台的“场景之战”，传统银行近年来愈发落入下风。以“花呗”、“借呗”、“京东白条”等为代表的互金产品不停地侵蚀银行的线下渠道，也让银行发力的线上渠道变得不了了之。消费场景优越，客户资源庞大。互联网消费金融公司基于其股东沉淀的大数据优势以及良好的用户体验、丰富的消费场景、深度的金融科技应用等，实现了跨越式发展。助贷模式兴起后，互联网巨头金融科技平台在获客、风控等核心环节具备优势，巨头互联网公司议价能力更强，因此在互联网消费贷市场份额持续提升。

大数据监测消费行为，低成本提供便捷服务。互联网电商平台有成熟且便捷的物流渠道，有优质的商品服务体系，掌握大量客户在线消费数据。获客能力强，具备较强的客户黏性。典型电商平台及非电商互联网企业：电商平台典型企业以蚂蚁集团和京东金融为代表，非电商互联网企业包括腾讯、美团、滴滴等，其中电商互联网平台由于具备消费场景优势，拥有稳定、高消费能力的用户，像京东白条、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等产品都领先市场且实现了快速扩张。

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