中国经济的五大趋势和重振企业的30项举措报告（180页）

近年来，随着互联网和电商的发展，客户的数字化接受程度已经越来越高，而 这次疫情越发加速了这一趋势。各种无接触、线上化、云端化行为爆发式涌现，以 前难以想象的服务场景如今也已经出现，诸如在线法律调解、云端聚餐聚会、无接 触快递等。 反观金融保险业，大多数寿险客户还是喜欢通过面对面沟通购买保险产品， 以前我们常说寿险是基于信任、有温度的。如今这一逻辑依然成立，但是非常时期 也出现了一些新现象。比如，迫于客观情况，客户希望从有接触到无接触、从面对 面沟通到网上云沟通。传统寿险产品对于标准件有严格的体检要求，如今很难做到， 虽然这只是暂时性困难，但是我们也看到，这种过去需要见面才能完成的活动，现 在也可以通过云端远程完成。可以说这次疫情大大加速了客户行为的线上迁徙。因 此，能否提供线上服务已成为衡量保险公司能否及时应对挑战的“试金石”。 2. 产品形态更具创新性 根据麦肯锡保险行业数字化颠覆曲线，相较于长期和复杂的寿险和企业险，短 期和相对简单的个人财产险面临的数字化挑战和颠覆冲击更大，而本次新冠疫情推 动寿险和企业财产险在创新颠覆曲线上迅速攀升（见图 3）。

另外，在企业相关保险方面，疫情的影响会进一步触发政府险（突发公共卫生 事件公共责任险）、企财险（中小企业营业中断损失保险和取消保险）和责任险（雇 主责任险）方面的需求。我们也观察到疫情期间，许多大企业和公司会给客户赠送“新 冠主题保险”，未来这种 2B2C 合作模式也为保险公司提供了新客户触达机会 ；而 中小企业的“可持续性经营”风险将大规模暴露，在政策支持、贷款信用违约风险 防范等一系列领域，保险公司都将有参与机会。所以，经过疫情洗礼后，社会、企 业和个人的保险需求会被激发，保险行业的产品形态也会随之发生变化，供给侧改 革将不断深化。 3. 运营模式全面数字化 从营销业务角度观察，传统的线下渠道管理模式会变。原来寿险营销员被要求 朝夕两会出勤率，而今很多人都在家通过视频参加晨会和培训 ；原来营销员需要每 天约访客户，如今营销员明显加强了在线客户经营能力 ；在线直销渠道的重要性在 增长，保险公司在战略上会更重视直销渠道投入以及传统渠道线上经营。