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2025-03-30 31 医药医疗器械行业报告
在国内老龄化程度加深、养老金水平提升的背景下,近年来国内养老产业保持稳定增长。据艾媒数据中心,2020 年中国养 老产业市场规模达 7.2万亿元(YoY+3.9%),未来随着养老产业需求进一步提升,预计 2022年中国养老产业市场规模可达 10.3 万亿元。此外,养老机构数量保持高增,截至 2020年底,全国共有各类养老机构及设施 32.9万个(YoY+61.3%),较 2015 年底增长 21.3 万个。根据《中国老龄产业发展报告》,养老产业包括养老金融业、养老房地产、养老服务业和养老用品业四个部分,近年来发展 迅猛,养老产品及服务不断丰富。保险资金属于中长期投资、保险责任涵盖“生老病死残”等,且保险产品同质化严重、差 异化的核心是增值服务。多种因素推动下,险企主要参与养老金融、养老地产和养老服务。 具体来看: 1)养老金融:围绕养老金展开,目前我国初步形成了包括基本养老保险、企业/职业年金、个人商业养老保险三大支柱的多 层次养老体系,其中个人商业养老保险仍在起步阶段,是各大金融机构的主要发力方向。养老金融产品主要包括保险、银行、 基金、信托等金融机构设立的产品,其中银行和保险机构的个人养老金融产品规模优势较大,截至目前累计 29 家银行理财 子公司和 9家专业养老保险机构获批开业,产品风格稳健但同质化程度较高。
其中,险企养老金融产品以混合型等中低风险 的开放型产品为主,高收益率依赖非标投资,难以长期维持。 2)养老房地产:从事与老年群体相关联的房地产开发、经营、管理和服务等产业,目前主要参与者包括四类——①以万科、 绿地为代表的地产企业、②以泰康人寿、合众人寿为代表的保险企业、③以亲和源及诚和敬为代表的专业机构、④以中国石 化和中国水电为代表的跨界企业。养老地产的主要盈利模式为销售或出租养老社区、养老公寓,及提供配套养老服务。其中, 险企主要以自主建设或第三方合作的方式设立 CCRC(持续照料退休社区)高端社区。 3)养老服务:满足老年人物质生活和精神生活的基本需求。从服务的内容来看,养老服务包括日常生活、经济理财、健康 服务、精神文化、临终关怀和长期照护服务等多类。从不同养老模式的需求来看,居家养老模式服务主要包括上门服务和远 程监控,社区养老模式提供日间照料和社区服务,机构养老模式则提供全方位服务。目前国内养老服务业仍处于早期发展阶 段,市场较为混乱,养老服务企业仍未形成统一的服务标准。其中,险企主要通过自建及运营养老社区提供全方位的机构养 老服务,部分险企也开始探索居家及社区养老服务的蓝海。
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