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中国养老体系报告:个人养老金(53页)

行业报告下载 2022年09月21日 08:38 管理员

我国三支柱养老体系发展并不均衡,第一支柱构成养老体系主体,第三支柱占比很小。 第一支柱:规模大,覆盖面广。截止至21年末,城镇职工养老保险+城乡居民养老保险规模合计为6.4万亿元,约占养老金总体 的55.6%;基本养老保险已覆盖全国约85%的15岁以上人口,并且仍在扩大覆盖率。 第二支柱:有一定基础,规模尚可。21年末,企业年金规模达2.6万亿元,职业年金1.8万亿元,合计4.4万亿,占比38.1%。 第三支柱:占比小,起步阶段。21年养老理财、商业养老险准备金、养老基金构成的第三支柱规模仅7246亿元,占比6.3%。从需求端来看,我国已进入深度老龄化社会,国内人均预期寿命不断增长,老龄化程度将加速提升,居民养老需求旺盛。  现状:2021年末,中国65岁及以上人口占比14.2%,超过14%的深度老龄化线;平均预期寿命达77.93岁,持续提升。 未来:人口老龄化加速养老需求释放。①“60后婴儿潮”群体开始逐渐退休,老年人口迅速增加;②出生率持续下降,21年 出生率7.5‰,净增人口仅48万;③根据中国发展基金会的预测,2035年中国65岁及以上人口比例22.3%,进入超级老龄化 社会,且2050年将达到27.9%,老龄化程度持续加深,未来的养老需求将加速释放。我国养老金替代率偏低,仅靠基本养老金难以保证退休生活质量,大力发展第三支柱势在必行。 

替代率:目前我国绝大多数退休职工的唯一养老保障是城镇职工养老保险,以之为例,2020年其替代率仅为36.2%,且近年持 续下降。按世界银行的建议,养老金替代率55%为国际警戒线,70%为建议线,我国尚有较大差距。 规模对比:横向对比来看,2021年美国养老金规模占GDP比例是中国的17.4倍,第一、二、三支柱分别约为2倍、24倍、211 倍,中国第三支柱占比与美国差距巨大。从供给端来看,第一支柱收支压力较大,2020年出现缺口。 结构:第一支柱以城镇职工养老保险为主,21年末其规模占比82.2%,占比呈现下降趋势。 收支:支出刚性增加,但收入有波动。①2020年,城镇职工养老保险当年结余为负,缺口6994亿元;城乡居民养老保险运行 平稳,当年结余1498亿元,因此即便对职工养老与居民养老账户实行统筹调配,第一支柱仍有5496亿元的缺口。②根据中国 社科院的预测,我国城镇职工基本养老金的累计结余到2027年达到峰值7万亿后,开始下降,2035可能耗尽所有结余。

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