医保数据共享放开对保险公司影响研究报告（17页）

行业报告下载 2023年07月10日 06:04 管理员

医保数据记录较完整，数据量大且已有结构化处理且在商业保险、医药等场景需求量大，有较高商业价值，或将成为公共数据流通先行试点之一，数据赋能为商业保险提供广阔发展前景。《数字中国建设规划》中提出建设公共卫生领域国家数据资源库，开展数据资产计价研究，释放商业数据价值潜能同时，加快建立数据产权配套法律法规制度。随着“数据二十条”颁布、国家数据局组建、各地积极探索数据要素放开，我国数据要素市场化建设持续推进。鉴于全国统一的医保数据量大面广、更新快、价值大，医保数据要素具备率先流通、应用潜力。我国健康保险市场有巨大发展空间。2012-2022 年，中国商业健康险保费收入年均复合增长率达到 33%，增速为寿险、财险等其他险种的 2 倍以上。长期以来我国医疗保障体系形成了以社会医疗保险为主，商业健康保险为辅的格局，两者相辅相成、互为补充，在社会医疗保险实现广泛覆盖、提供基础供给的同时，商业健康险的发展相对滞后，产品结构单一、数据来源匮乏、定价方法简单等问题一直未能得到很好地解决。

另外，中国直接医疗支出中商业健康险赔付占比较小，未来赔付提升空间较大。2022 年我国商业健康险赔付金额约为 0.36 万亿元，在医疗支出中占比仅为 7.5%，仍有进一步提升空间。医疗数据共享放开机制将极大扩充精算数据库，未来商业保险公司将依托大量的数据支撑实现更精细的风险定价。通过将前沿科技应用于经营价值链各个环节，深入挖掘健康保险的客户需求，精准进行人群分层与识别，进一步实现差异化保险产品设计和定制化的全生命周期保险保障供给。同时，未来商业保险公司可以通过医保 IT 公司建立接口，直连医保数据进行直连快赔业务。例如浙江省部分地区惠民保项目与基本医保、大病保险、医疗救助等“一站式”结算，有效地解决或缓解既往群众反映较多的商保理赔“垫资、跑腿、周期长”的问题。目前医保部门和医疗机构对于医保数据存在垄断现象，我国商业保险公司与各地医保部门、医疗机构之间具有信息“壁垒”。建立医疗数据的共享和更新机制，可以打破医疗信息“信息孤岛”,国家医保局释放医疗数据商业价值潜能。我们以孙洁委员两会提案看建立医疗数据共享放开机制的价值意义。