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【干货】已建成光伏电站可以抵押银行么？前提条件有哪些？

干货 2018年01月11日 09:52 管理员

已建成电站抵押银行的前提条件，跟收购电站的前提条件有些类似；需要提供全部的竣工报告（很多电站建成半年，手续都未能全部完善）和一年的发电量统计（年收益的基础数据），再从项目申报起的所有手续批文开始审查，通过后对电站相关设备的参数、质保、衰减、维护等生命周期内的价值进行评估。

【干货】已建成光伏电站可以抵押银行么？前提条件有哪些？

接下来的这篇文章可以让我们从银行的视角出发，从根本上了解什么样的财产才可以抵押银行。


对银行接受抵押财产的几点思考

邹小燕


抵押是国际上通行的物权担保方式之一。目前，我国银行在为企业办理贷款或对外担保业务时，一般都要求企业提供相应的信用反担保或财产抵押，尤其是在中外合资企业和外国独资企业办理上述业务时，银行要求其必须提供财产抵押，这是银行为了避免风险而采取的自我保护措施之一。


在我国，由于金融业发展起步比较晚，金融知识及其应用的普及程度还有一定局限，加上目前我国金融法规还不十分健全，所以银行在接受企业的抵押财产时往往会遇到这样一些问题：比如，哪些财产可用于抵押？抵押率如何确定？抵押期间财产的风险有谁承担？等等。对此，笔者想谈谈以下看法：


▌哪些财产可用于抵押？


目前，银行根据国家有关规定，可以接受的抵押财产一般有以下几种：


1，不动产，包括房屋和其他建筑物，依法可转让的城镇国有土地使用权；


2，有形动产，包括机械、设备、交通工具，适销的原材料、半成品、产成品、可兑换的外币、珠宝、金银及其制品、票据、提单、存单和获准上市的股票、债券等有价证券；


3，无形资产，包括可依法转让的各种合约上的权利，如专利权、商标权、著作权、股权、利润、产权、保险权益、经营管理权等，上述财产如属海关监管物品则应经海关许可后，方可设定抵押权


▌关于抵押财产的抵押率问题。


所谓抵押率，是指抵押物现值与抵押值的比率。它的作用在于若贷款到期，借款人无力还款，贷款人可处理抵押物并以其收益还贷款。抵押率的确定是否得当，是关系到抵押贷款安全与否的关键。抵押率确定的准确性越大，贷款的安全性就越大。反之，贷款就没有安全保障。


企业作为申请人来讲，总希望能以等值的财产抵押以获得银行的贷款或担保。实际业务中，银行必须考虑到贷款期间的风险。一旦申请人违约或抵押物贬值，银行就有可能遭受到本金、利息以及费用等损失。因此，银行就要科学、合理地评估一个风险系数，根据抵押物在抵押期内的市场变化，价格趋势和抵押物期内的磨损程度来确定抵押物的价值比例。


一般来说，这个比例掌握在70%以内为好。即如果银行为企业提供了7万美元的贷款，除了要求企业提供相应的信用担保以外，还要求企业将至少100万美元的资产抵押给银行，以确保银行的利益不受损害；


▌关于抵押期间财产的风险承担问题。


银行在接受了企业抵押的财产后，为了防止企业将该抵押物再次抵押给他人，一般在抵押合同中都应规定：“未经抵押权人同意，抵押人不得将抵押财产全部或部分出售、出租、转让、再抵押、抵偿债务、舍弃或以任何方式处置。”同时，还应要求企业提供抵押物清单，并交公证处公证。因为，企业尽管将财产的所有权抵押给了银行，但企业仍然拥有对该财产的使用权（比如机器、设备等），因此，在抵押期间，设定抵押权的财产丢失或损坏，企业应该承担责任。否则，银行的利益就有可能受到损害。


此外，银行在接受抵押财产时还应注意以下几个问题。


首先，银行在接受财产抵押时，应查清抵押人对所提供的的财产是否享有所有权，以免今后发生争议；


其次，要落实抵押财产是否属于国家规定可以设定抵押权的财产，并查明该财产有无事先抵押过其他的债权人，从而使银行在受偿顺序上处于不利地位；


第三，银行还要落实该抵押财产是否得到了有关部门的批准。例如，国营全民所有制企、事业单位将其财产抵押时，须经同级国有资产管理部门审查批准；集体所有制企业一起财产抵押时，须经职工代表大会决议通过；中外合资企业、合作企业以其财产抵押时，须经董事会通过；


第四，为了在法律上使抵押财产得到更有效的保护，银行与企业签订的抵押协议还应在有关部门进行登记。例如，以房屋和其他建筑物设定抵押权时，应在县以上房地产管理机构登记；以土地使用权抵押的，应在县以上土地管理机构登记；以船舶、车辆设定抵押权的，应在县以上运输管理机构登记；以其他财产抵押的，应在县以上工商行政管理机构登记；最后，企业应对所有抵押的财产在保险公司投足够的险别、金额，保单应以银行为受益人。


以上所谈是对实际工作中遇到一些问题的探讨，目的是希望银行能在办理抵押贷款时引起重视，把贷款风险压到最低限度。


文章摘自《国际金融研究》


标签： 经验干货

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