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2025-04-12 17 金融行业报告
四类上市银行中,国有大行、农商行存款占比相对较高。四类上市银行对比来 看,国有大行存款占比稳定于较高水平,大行在服务能力和网点覆盖范围上都具有 一定相对优势,存款获取能力更强;农商行存款占比也相对较高,其主要优势在于 本地的网点下沉力度较大;目前股份行和城商行存款占比相对国有大行、农商行较 低,不过拉长期限来看,24H1 末两类银行存款占比均较 2017 年末水平有所提升。 股份行存款占比历史变化主要有三个重要转折点,一是 2011 年开始资金同业 市场发展,为了满足资产端扩张的需求,股份行对同业资金的依赖度有所提升;二 是 2015 年 6 月,存贷比不低于 75%的要求从监管标准转为参考标准;三是 2017 年起对同业负债监管趋严,因而股份行对存款的需求回升。其次,进一步拆分存款内部。存款主要分为几类:对公存款、个人存款和其他 存款(主要是保证金存款等,占比较低),个人和对公存款还会进一步再划分活期 和定期存款。从上市行整体来看,一是 2018 年以来,个人存款占比逐步提升;二 是定期化趋势较为明显,尤其是 2020 年以来,个人定期存款占比有明显提升。
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