2018银行业创新形态及模式研究报告(73页)

行业报告下载 2018年06月27日 06:59 管理员

目前，包括互联网、人工智能、大数据、云计算、区块链及物联网等在内的多项新兴技术已经应用在银行多个场景之中。根据其对银行业务全流程的影响，可具体分为六大场景:客户服务及业务处理流程、银行风险控制、营销获客、财富积累、基础制度和交易规则以及监管。

◆ 科技的应用首先从简化/优化业务流程和营销获客开始，大大节省了银行的日常管理成本及获客成本，同时营销效果也事半功倍;继而长尾人群的信贷需求加快了大数据在风控层面的应用，目前，通过建立多维度征信体系、实时分析交易过程等可以将银行的交易风险、客户信用风险大大降低;此外，银行本身反洗钱、反欺诈等需求同时迸发，监管科技也更加完备。

传统商业银行上游直接连接存款者，下游对个人、公司销售产品及服务或打包产品，通过销售渠道销售给需求方。
◆ 科技公司的进入为商业银行带来三方面的影响:第一，流向商业银行的资金减少，给银行带来吸储压力，如金融科技公司的财富管理业务给个人存款者带来的收益大于银行存款利息;第二，金融科技公司一方面瓜分了银行的券商经纪、支付等业务的手续费收入，另一方
面也为商业银行提供了包括信贷风控、智能客服、营销获客等多方面的科技能力;第三，部分科技公司依托自身流量直接销售银行产品。
◆ 总体来看，金融科技公司的介入仅对银行传统业务产生了极小一部分影响，而大多时候是催生了新的需求，特别是个人、小微企业的信
贷规模(2014年小微企业信贷规模增速达56.7%，2017年个人消费信贷规模增速超过40%)，从而加快了银行业新业态的出现。

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