金融科技行业专题报告：科技改造生态，金融重塑模式（35页）

行业报告下载 2019年06月20日 08:30 管理员

根据金融稳定理事会的定义，金融科技是指由大数据、云计算、人工智能、区块链等技术带动，对金融市场及服务供给产生重大影响的新业务模式、新技术应用、新产品服务等。核心技术之间并非相互独立，而是相互促进和影响，其中大数据作为中枢，可以为人工智能的研究提供高质量的数据；反过来人工智能的发展也可以提高数据采集和处理的速度及质量；云计算则可以集中存储海量数据，并提供相对廉价和可扩展的算力；区块链因其去中心化、分布式存储的特点，大大提高了整个业务流程的安全性。此外，移动互联网技术使得金融科技可以应用于移动端，让用户更加便捷、更加迅速地体验到金融科技的赋能。

移动互联网是指互联网的技术、平台、商业模式和应用与移动通信技术结合并实践的活动的总称，既继承了 PC 端互联网开放协作的特征，又融入了移动通信实时、便携的优势。智能手机作为移动互联网时代最重要的载体，已深刻改变生活，为包括金融科技在内的各类新产品及业务提供了巨大的发展空间。

移动互联网技术的发展使得原先只能在 PC 端进行的网上活动可以通过智能手机等移动端便捷完成，且凭借低价优势，我国智能手机普及率迅速攀升。根据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的《第 43 次中国互联网络发展状况统计报告》，截至 2018 年末，我国拥有网民 8.29 亿，其中手机网民达到 8.17 亿，通过手机接入互联网的比例高达 98.6%。智能手机深入到生活的各方面，有关技术的应用场景随之不断拓宽，支付、理财、转账等金融业务在移动端进行的频率越来越高。根据 CNNIC 数据，我国互联网理财使用率由 2017 年末的 16.7%提升至 2018 年末的 18.3%，购买互联网理财产品的用户规模达到 1.51 亿（同比增长 17.5%）。正是移动互联网的应用，

使得个人金融业务向移动端倾斜，相应地，金融科技的应用获得了客户基础和场景基础，可以说移动互联网技术是金融科技得以应用于引流、客户迁徙、

普惠等流程的重要前提。

大数据（big data），指无法在一定时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合，需要新的处理模式才能具有更强的决策力、洞察力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。IBM 提出，大数据具有 5V 特点：Volume（大量）、Velocity（高速）、Variety（多样）、Value（低价值密度）、Veracity（真实性）。

大数据在金融领域的应用主要包括客户画像和精准引流。客户画像分为个人客户画像和企业客户画像，个人画像包括人口统计学特征、消费能力数据、兴趣数据、风险偏好等；企业客户画像包括企业的生产、流通、运营、财务、销售和客户数据、相关产业链上下游等数据。进行客户画像可以根据不同的产品及服务需求将客户群进行细分，在营销时实现广告推送、产品介绍的精准定向，更大概率引流成功。流量对于科技金融企业而言至关重要，尤其是对于平台化及生态圈经营的企业，某一板块的流量或许是其他板块和生态的重要支柱。

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