2019年中国银行业调查报告（100页）

行业报告下载 2019年09月19日 06:47 管理员

2018 年以来，在银保监会持续加强严格监管的大背景下，银行业金融机构业务逐渐回归本源，同时加大对实体经济的支持力度。2018 年及 2019 年一季度，中国银行业总资产、总负债规模仍保持强劲的增长趋势。在经过了 2018 年的增幅收窄之后， 2019 年第二季度增幅又有明显回升，达到并超过了 2018 年全年的增幅水平。根据中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告（2019）》分析，2018 年，商业银行以服务实体经济为主线，不断加大信贷投放力度，资产增速有所企稳。积极创新服务产品和模式，资产结构不断优化，资产质量趋于稳定，不但守住了未发生系统性金融风险的底线，还较好地服务了实体经济、实现了自身的稳健发展。2019年，随着实体经济金融需求的增加及可投资领域的拓展，商业银行服务实体经济力度将会进一步增强，资产规模增速有望小幅提升、资产结构有望进一步优化。根据银保监会披露的信息，2019 年二季度末，商业银行总资产为人民币 225.2 万亿元，较 2018 年末增长人民币 15.2 万亿元，增长 7.24%，总负债为人民币 207.5 万亿元，较 2018 年末增长人民币 14 万亿元，增长 7.24%；商业银行 2018 年末总资产为人民币 210.0 万亿元，较 2017 年末增长人民币 13.2 万亿元，同比增长 6.7%，增幅较 2017 年降低 1.6 个百分点；总负债为人民币 193.5 万亿元，较 2017 年末增长人民币 11.4 万亿元，同比增长 6.28%，增幅较 2017 年降低 1.72 个百分点。

与此同时，中国银行业随着资产结构的持续调整，净利润仍然保持增长态势，但是净利润的增速则明显下滑。2018 年度，商业银行全年累计实现净利润约人民币 1.8 万亿元，比 2017 年增加人民币 825 亿元，同比增长 4.7%，增速下降 1.3 个百分点。此外，由于净利润增长速度相对滞后于资本增长速度，因而近四年商业银行平均资产利润率、平均资本利润率均呈持续下滑态势，同时 2018 年净利润增长速度有所下降，资产增速进一步放缓，也使得商业银行平均净资产利润率下降幅度有所减小。

随着利率市场化对银行负债端影响的深入推进，以及银行信贷资产结构的变化，银行存款付息率和净利息收益率略有上升，但仍保持在相对较低水平。如【图 1.5 】所示，2018 年银行业随着市场利率的调整上升，整体存款活期化程度的下降，相应地，六大国有商业银行，推升了除交行外其他五大商业银行存款付息率水平的略微上升。同时，大型商业银行依然凭借其雄厚的客户基础，继续维持较低的付息率，2018 年平均存款付息率为 1.59%，较上年上升 8 个基点；如【图 1.6 】所示，除邮储增长幅度较大外，其他五大行 2018 年净利息收益率相比 2017 年均略有增加，仍处于相对较低水平。六大国有商业银行平均净利息收益率为 2.17%，比 2017 年度上升了 9 个基点。