商业银行研究报告：银行交叉销售可有作为（20页）

行业报告下载 2020年04月19日 06:44 管理员

金融科技助力交叉销售，数字化服务更容易识别客户需求。2010 年公司推出招行 APP，掌上生活 APP；2013 年招行成立业内首家“微信银行”，并推出“小企业 E 家”网贷平台，参与 P2P 服务。2018 年招行信息科技投入 65.02 亿元，同比增长 35.17%，占 2018 年营收入的 2.78%。全行累计申报金融科技创新项目 931 个，其中 304 个项目已投产上线；手机 APP 月活用户达到 8105 万户，通过与娱乐、出行、教育、医疗等多个消费场景结合，月活用户同比增长达到 35.17%。金融科技的发展，对于招行深挖客户需求，进而交叉销售金融产品具有重要意义。 3.3. 邮储银行：交叉销售潜力股，三农小微空间大作为大型国有银行，邮储银行近年来借助自己在零售业务上的网点优势和客户基础，积极升级零售渠道。公司通过交叉销售为单个客户提供更多元的金融服务潜力巨大。独特的“自营+代理”运营模式，网点数量居于同业首位，交叉销售潜在客户巨大。截至 2019 年上半年，邮储银行共有 7945 个自营网点以及 31735 个代理网点，网点数量远远超过拥有 23000 多个网点的第二名农业银行。此外，邮储银行的网点还具有高渗透、广覆盖的特点，遍及全国 99% 的县市。

邮储银行建立“线上+线下”的全渠道销售网络，其“多网点+多产品”的特点，将助其在交叉销售领域获得巨大潜力。三农贷款方面，邮储银行在农村地区布放“助农通”终端，为农村客户提供包括助农取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费等在内的全方位金融服务。小微贷款方面，公司加快互联网贷款开发，推出额度线上支用模式“E 捷贷”和全流程纯线上贷款产品“极速贷”、“掌柜贷”。消费贷款方面，利用网络优势，积极打造社区金融服务体系，目前银行的个人消费贷款业务已构建成为以房屋、汽车、消费和教育为核心的四大产品体系，并推出“邮系列”线上贷款产品；推出个人助学贷款、生源地信用助学贷款等产品，为不同客群提供多层次金融服务。公司利用数字化技术，打通线上及线下渠道，实现全场景、全渠道覆盖的多层次、立体化产品及服务体系。数字化“电商生态圈”的建立，联结客户多元需求，已经为金融产品的交叉销售打下良好基础。县域地区以及农村地区是大多数银行的“盲区”，但确实邮储银行的优势所在。它能够利用在县域地区 2.77 万个营业网点的优势，开展县域地区金融服务。近年来邮储银行通过依托邮政集团现有的渠道、网络和品牌优势，借助“邮乐网”和“邮掌柜”线上平台，积极构建“农村电商生态圈”。目前已基本建成了集“网络代购+平台批销+农产品返城+公共服务+普惠金融+仓储物流配送”为一体的邮政农村电商服务体系。