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2025-04-12 18 金融行业报告
中国跨境支付行业的上游主体主要包括发卡行、清算机构、技术提供商等,其主要负责 向中游的跨境支付机构提供资金清算以及风险管理系统软硬件产品服务。发卡行为中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国招商银行等商业银行机构,其 主要为跨境支付机构提供各种银行卡服务,并根据提供的各类相关银行卡服务收取一定的费 用,包括商户回佣分成、刷卡支付手续费用等。 2016 年 3 月国家发改委与中国人民银行共同印发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价 机制的通知》中明确完善定价机制,包括降低发卡行服务费费率水平、调整发卡行服务费、 网络服务费封顶控制措施等,并积极鼓励发卡行根据商户需求提供个性化、差异化增值服务。 发卡行服务费费率降低以及个性化增值服务产品的推出将有效降低跨境支付机构的运营成 本,助力跨境支付机构快速发展。清算机构主要为跨境支付机构提供交易处理服务,协助完成资金结算,以及制定相应的 跨行交易业务规范和技术标准,以网联清算有限公司以及中国银联为主。其中网络清算有限 公司主要向非银行跨境支付机构提供交易信息转接和资金清算服务。中国银联主要负责银行 卡清算业务系统的运营工作,包括交易信息传递、清分、以及资金结算等内容,为中国唯一 一家银行卡清算机构。
2018 年 11 月美国运通公司获批进入中国设立银行卡清算机构“连 通公司”,并将于 2019 年底正式投入运营,这意味着中国清算机构的开放程度逐渐提升, 清算机构市场主体将日益增多,市场竞争将日趋激烈。 清算机构的竞争格局不断多元化,一方面给予跨境支付机构更多选择空间,寻找最合适 的清算产品服务;另一方面亦将促进清算机构不断优化升级自身产品服务,并有望基于跨境 支付机构的个性化清算需求,定制化产品服务。技术供应商 技术供应商主要向跨境支付机构提供风险管理系统技术、终端设备应用开发技术务、网 关搭建等产品服务,典型代表企业为锐融科技、棠棣信息。伴随技术供应商的金融科技持续 创新研发,不断推出更为成熟的金融科技产品服务,将有利于降低跨境支付机构运营成本, 扩大跨境支付机构盈利空间。中国跨境支付行业的中游主体包括商业银行、卡组织和第三方跨境支付机构等,其主要 向国际贸易企业以及具有跨境消费需求的用户提供跨境支付服务。其中第三方跨境支付机构 更加适应新兴跨境电商、留学教育、跨境旅游等小额且高频的跨境支付需求。 第三方跨境支付机构需具有支付牌照以及外管牌照方可开展跨境支付业务,目前国家外 汇管理局已发放外汇支付牌照 30 个。不具备外汇支付牌照的第三方跨境支付机构。
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