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2025-03-27 16 金融行业报告
银行产生较大冲击。与此同时,互联网金融 监管趋严也将凸显出传统金融机构数字化 转型的价值,在数字化方面领先的金融机 构有望抢占更大市场。在疫情影响、国家政 策支持与异业/同业竞争三方作用下,全速推 进数字化已成为众多金融机构的重要发展 方向。 面对前所未有的挑战,重新思考自身战略定 位及发展路径,通过全速数字化打造新竞 争优势、谋求可持续发展,已成为所有银行 共同的课题。我们通过分析国内外多家金 融机构的领先实践与经验,从“由内及外” 的内涵式业务发展、“由外及内”的外延式 业务扩展、组织人才和科技赋能三大方面出 发,总结了六大战略——建设零售银行个性 化数字营销4D体系;打造公司银行数字化 经营4C模式;通过并购与生态圈建设实现 外延式扩展;敏捷组织与文化的转型落地; 培养复合型及战略型人才队伍;夯实数字化 基础设施,助力各家银行驾驭市场浪潮,实 现高质量、高速度发展。 今年,我们继续选取40家代表性银行为样本 探讨相关议题。这40家银行包括6家国有大 型银行(分别是工行、建行、农行、中行、交 行和邮储银行;以下统称五大行及邮储)、11 家全国性股份制银行(不含恒丰银行)、从 134家城市商业银行中选取18家规模较大的 主要城商行,以及5家规模较大的农商行(见 图1)。
本报告主要基于该40家银行2019年年报数 据,计算各家银行价值创造情况并进行排 名。同时,我们也分析了该40家银行2020 年中报数据,计算其2020年年化价值创造 结果并排名。由于截至报告完稿时2020年 全年年报尚未披露,2020年年化结果与实 际情况可能存在出入;因此本报告主要聚焦 2019年价值创造结果及排名,2020年年化 结果仅供参考。 2019年中国银行业共有4,607家机构,TOP40 家银行管理着中国商业银行业约83%的资 产,贡献了近90%的税后净利润,具有足够 的行业代表性(见图2)。 完整版报告内容包括: 第一、针对40家具有代表性的银行,分析哪 些银行在创造价值,哪些在毁灭价值; 第二、探讨40家银行价值提升的五大关键 驱动要素,以及与上一年相比,银行价值提 升情况,揭示需要关注的问题和挑战,帮助 银行加速向高质量的价值型银行转型; 第三、分析银行行业组合与产品组合是否创 造价值,并模拟分析优化行业与产品组合情 景下的价值创造情况,为银行资产投放、提 升资产质量提供重要参考; 第四、提出提升银行价值、推进全速数字化 的核心建议。 精简版报告仅覆盖此次研究的核心发现和 主要战略建议。
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