中国开放银行白皮书（52页）

行业报告下载 2021年05月13日 06:44 管理员

2013—2016年是全球开放银行发展的兴起期，英国和欧盟率先探索开放银行发展模式。英国是全球首个提出发展开放银行理念的国家。2013年，英国竞争与市场管理局（CMA）开展银行市场调查，并于2014年底委托开放数据研究所（ODI）与监管政策咨询机构 Fingleton Associates发布《数据分享和银行的开放数据》报告，提出“开放数据有助于银行、中小企业和第三方科技公司共同发展”的观点。2015年9月，英国政府成立开放银行工作组（OBWG），于次年发布了《开放银行标准框架》，涵盖数据标准、API标准和安全标准。英国竞争与市场管理局同时颁布了以开放银行为核心的促进银行业创新与竞争的相关措施，如支持和鼓励英国第三方科技公司开发新一代金融服务和应用程序。欧盟率先通过立法的形式推进了数据开放。2015和2016年，欧盟先后通过《支付服务指令修正案》（PSD2）和《通用数据保护条例》（GDPR），要求欧盟区商业银行在获得用户授权后，应向满足条件的第三方平台开放数据访问权限，加速欧盟区开放银行的发展进程。 2016年至今是全球开放银行发展的扩展期，新加坡、澳大利亚、美国、中国等国家纷纷布局，积极加入发展开放银行的阵列。2016年11月，新加坡金融管理局联合新加坡银行协会发布API指导手册（API Playbook），从API的选择、设计和使用三个环节提出指导意见，并提出数据和安全标准的相关建议，引导银行和第三方金融科技公司实现数据共享。

花旗银行于2016年推出API开发者平台（API Developer Hub），开发者可以通过该平台的API模块设计金融应用程序。美国消费金融保护局也于次年发布针对金融数据共享的九条指导意见，详细列举了数据使用的安全性、透明度和问责机制等，在消费者授权下实现金融数据共享。借鉴英国竞争与市场管理局针对开放银行的监管政策，澳大利亚于 2018年发布《消费者数据权利法案》，对开放银行的监管框架、推行范围、数据分享机制、实施计划等作出了全面规定。在中国，自2016年以来，监管机构对于互联网企业直接开展金融业务的行为不断加强规范，正本清源，互联网企业在开展金融业务时逐步由“封闭自营”转向与持牌金融机构合作。加之商业银行也逐步意识到互联网企业在场景流量、客户运营方面的优势，中国在2018年进入开放银行元年。2018年7月，浦发银行推出业内首个 API BANK；8月，建设银行的开放银行管理平台正式上线；10月，众邦银行推出“众邦银行开放平台”等，银行开始将自己的数据和产品输出、延伸到各个流量平台。平安银行同样从2018年开始布局开放银行，已经从开放银行1.0迭代升级到3.0版本，聚焦“能力开放” 目标，助力生态化发展。日本、韩国、印度等国家也从2018年开始，宣布开启开放银行研究计划，积极布局开放银行发展。

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