行业竞争导致预定利率升高。20 世纪 70 年代以前,日本寿险产品的预定利率较低, 投资环境良好,寿险公司投资收益率高于预定利率,因此经营情况优良。但...
2025-04-12 18 金融行业报告
互联网人身险保费经历“大增-降-稳增”过程,健康险保费占比逐渐提升。随着互联 网的飞速发展,2012 年-2016 年互联网保险人身险规模保费增长显著,同比最高达 542%。2016 年-2018 年,保监会发布文件规范互联网人身险,保费贡献较大的中短 存续期产品下架,直接导致互联网人身险规模保费同比承压。2019 年,改革阵痛逐 渐缓解,规模保费恢复增长;2020 年,受疫情影响,消费者保险意识显著提升,全 年实现规模保费 2110.8 亿元,同比+13.6%。从险种结构来看,近五年来,人寿保险 受中短存续期产品下架和互联网健康险业务发展的影响,占比整体呈下降趋势,健 康险占比逐年上升,年金保险、意外险占比略有下降。随着消费者保险保障意识的 提升,互联网健康险或成为互联网保险新发展动能。国内第一家互联网保险公司众安在线成立于 2013 年 10 月,于 2017 年在香港上市。 公司与各生态系统领先平台合作,以场景为基础设计、提供生态系统导向型保险产 品,利用所获客户数据进行产品创新以增强公司产品竞争力,并将经验借鉴至其他 系统。
2015 年 6 月,获得 A 轮融资 57.75 亿元;2017 年 9 月,在香港上市,融资 136 亿港元。截至目前,公司已成立 7 年有余,保险业务与科技业务共同发力,助力众 安在线飞速发展。科技赋能打开估值想象空间。保险公司可利用互联网获得海量数据,通过大数据分 析技术分析客户行为形成客户画像并对消费模式有深刻理解,以此提供定制化场景 设置及定价,为客户提供更多品类、更具个性的产品和服务,改善传统险企“产品 同质化程度高,吸引力低”的情况。在经营中,机器学习、深度学习等人工智能技 术可对索赔情况、保单盈利情况、客户欺诈情况等进行建模分析,帮助险企及时优 化产品与服务,从而提高客户忠诚度和保留率,未来竞争优势较大,潜在利润空间 可观。 可为传统保险行业带来较大新客户流量。传统险企可依托互联网流量平台庞大的用 户规模和访问流量提高保险产品曝光度,结合场景促成销售,如与蚂蚁保险、微保 等合作销售产品。截至 2020 年 6 月 30 日,据蚂蚁集团招股说明书,蚂蚁保险基于 支付宝 APP 对超过 10 亿用户和超过 8000 万商家的覆盖,在 12 个月内促成保费及分 摊金额 518 亿元。险企也可借助不同大 V、博主等 KOL 私域流量引流,由于不同 KOL 的客户群体存在差异,此种方式还可在一定程度上达到针对目标客户群进行宣 传的效果。
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