行业竞争导致预定利率升高。20 世纪 70 年代以前,日本寿险产品的预定利率较低, 投资环境良好,寿险公司投资收益率高于预定利率,因此经营情况优良。但...
2025-04-12 18 金融行业报告
贷款业务规模的不断上升,随之而来的是银行对于消费贷款贷后管理需求的相 应增加。 商业银行通常对其发放的贷款进行分级管理,即正常、关注、次级、可疑、损失 五类,其中后三类为不良资产。虽然从不良贷款率和关注类贷款占比上看,近年来数 据保持平稳或下降,但这主要是因为整体贷款规模的增加速度较大,不良资产的绝对 规模也在逐步攀升。 银保监会数据显示,商业银行关注类贷款余额及不良贷款余额均持续上升,关注 类贷款余额从 2016 年第一季度末的 3.2 万亿元上升到了 2021 年末的 3.8 万亿元,不 良贷款余额也从 2016 年第一季度末的 1.4 万亿上升到了 2021 年末的 2.8 万亿元,不 良贷款余额规模在 5 年间实现了翻倍的增长。 2020 年,受新冠肺炎疫情影响,2020 年第二、三季度商业银行不良贷款率一度 上升至 1.94%和 1.96%,贷后管理需求与压力均处高位,银行通过审慎放款、适度展 期和加大不良资产处置力度等方式逐步降低了不良率,但不良贷款余额规模仍较高。
随着银行资本约束趋紧,商业银行的对公业务发展受到一定限制,零售业务因具 备利润率高、资产消耗低和风险分散等优势而成为商业银行加速转向轮的布局重点, 各家银行纷纷将零售转型提升到战略高度,加大了零售业务的资源投入,“大零售” 转型浪潮来临。 零售贷款中,虽然银行个人消费贷款以住房按揭贷款为主体,但近些年银行面对 个人用户的贷款结构不断调整,在新的风控数据、风控手段及金融科技服务商的介入 下,在个人贷款结构中,高回报的信用类消费贷款占比不断提升。 在个人消费信贷中,信用卡贷款始终占据最重要的比例,多年来信用卡贷款余额 占狭义消费信贷余额的比例始终处于 50%左右的水平,虽然近几年受互联网信贷业 务快速发展影响,信用卡余额占比有所下降,但 2020 年以来消费金融行业的一系列 变化对信用卡业务产生利好,预计未来几年信用卡余额占比将上升。
标签: 金融行业报告
相关文章
行业竞争导致预定利率升高。20 世纪 70 年代以前,日本寿险产品的预定利率较低, 投资环境良好,寿险公司投资收益率高于预定利率,因此经营情况优良。但...
2025-04-12 18 金融行业报告
养老金融布局加快,大行发挥头雁作用。五篇大文章对养老金融提出了相 应的要求,在国有大行的公司战略规划中,养老金融频繁被提及,对养老 金融的重视也明显提...
2025-04-09 33 金融行业报告
近二十年国内长端利率中枢呈下行趋势。近二十年以来,我国十年期国债收益率水 平在一个逐渐收敛的区间内震荡向下,特别是近十年以来十年期国债收益率的阶段性最...
2025-04-08 36 金融行业报告
保守估计 2025 年理财规模有望达到 31.5 万亿元高点。受高息存款严监管和债市 行情催化,2024 年末理财规模达 29.95 万亿元,高增 3...
2025-04-07 24 金融行业报告
美国债务上限不断上调,减弱美元信用。 截至 2024 年 12 月,美国国债突破 36 万亿美元,占 GDP 比例超过 120%,远超欧盟《稳定与增长...
2025-04-05 39 金融行业报告
寿险因预定利率下调、报行合一以及产品结构调整,行业打平收益率边际 改善。截至 2025 年 2 月末,尚未披露最新偿付能力报告的公司包含:和谐 健康、...
2025-04-04 23 金融行业报告
最新留言