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2025-03-27 28 金融行业报告
根据高盛最新的报告数据显示,截至2020年中国居民个人可投资资产总规模达31万亿美元,2016至2020年年均复合 增长率达11%。到2025年,中国居民的可投资资产总规模将达到50万亿美元,2021至2025年期间继续保持两位数的 增长速度。与此同时,截至2020年,中国财富管理市场的各类资 管产品规模已达103.3万亿元人民币,2014至2020年 年均复合增长率达16%。我国居民可投资资产仍处在 高速增长阶段,为财富管理行业的发展提供了肥沃的 土壤。 此外,随着我国“共同富裕”目标的引导,以及资本 市场改革的持续深化,也为个人投资者提供了更多的 投资机会:例如,去年刚成立的北交所将个人投资者 的投资门槛从100万人民币降至50万人民币,诸多线 上基金投顾平台更是将个人投资者的投资门槛降低至 100元人民币。财富管理产品的日益丰富、投资门槛 的降低、行业数字化水平的不断提升,给个人参与财 富管理投资提供了前所未有的有利条件。
根据中国社会科学院发布的《国家资产负债表》中数 据显示,中国居民非金融资产比重逐年下降,金融净 资产占居民总资产的比重从2000年的43.07%上升至 2019年的56.53%。 未来,随着资本市场改革的不断深化,企业融资渠道 不断拓宽,叠加当前“房住不炒”的政策基调下,房 地产投资高收益、低风险的属性将被逐渐弱化,可以 预见,我国居民的家庭资产配置将持续从房地产等实 物资产向金融资产发生迁徙。随着居民多元化的金融 投资,中国财富管理市场有望承接广阔的增量资金。 产品配置类型:权益类产品或将成为 市场“新宠” 根据中国人民银行发布的《2019年中国城镇居民家庭 资产负债情况调查》数据显示,截至 2019 年,我国 城镇居民金融资产配置结构中仍以现金和存款为主, 占比高达 39.1%,其次为银行理财和资管产品,占比 为 26.6% 。股票与基金等金融资产的占比不足 10%,这一数据远低于海外发达国家。海外发达市场 的居民资产配置中以权益、债券、保险与养老金等金 融资产占据主导,权益类资产占比高达33.9%,而现 金与固收类资产仅占11.9%。
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