全球及中国银行业趋势研究报告（53页）

疫情暴发前，主要以被动响 应模式为主的银行服务其实已经 认识到市场正在发生变化，并通 过探索数字技术的潜能来增强运 营系统、改善业务流程、研发金 融产品和提升客户体验。 对，并重新思考过往对有关客户、 但持续的疫情困扰进一步迫使银行主动应 员工甚至自 身宗旨的定位假设。他们发现，以前所未有 的速度和力度革新整个运营系统已经成为可 能，甚至，在此变革过程中所采取的思维模式 将全新重塑银行服务的未来。 长期的疫情影响虽然带来挑战和不便，但 也极大推动银行加速其数字化进程、重新思考 商业模式的未来时效性，并充分意识到银行在 经济体系中的重要角色⸺世界期望银行可以 在客户、市场和自然环境等方面发挥更加积极 主动的作用。 在这极速变革的进程中，我们也深刻领悟 到一个残酷的商业真相，即最后打败你的，往 往不是你现有的同行竞争对手。所以从此刻开 始，银行数字化创新的焦点将不再是单纯利用 技术、修修补补成为一个最好的“旧我”，而 应该突破思维，全力重塑一个适应未来世界的 “新我”；不再以服务功能是否“正确”为指 引，而是真真切切以人性化关怀为出发点，随 时重新定义服务；不再过于纠结渐进式完善的 细节，而更要解放思想探索可能的全新全局。

二十年前，人们出行都会带上2G 手机、记事本、随声听和相机，车里 还会常备一本地图册。如今这些工具 被统统纳入一部可放入口袋的移动设 备中。二十年前，我们需要访问多 个网站查看新闻，用不同的聊天软件 谈天说地，登陆不同平台购物。而现 在，越来越多的超级应用程序（App） 已能一站式提供所有这些功能，甚至 带来更多便捷服务和惊喜。 银行业也不例外。五花八门的金融服务被 整合到此类大型在线平台上，形成一种全新的 “社交商务”模式。手机银行App往往包含了 许多复杂功能，但其中只有少数为客户所常 用，比如查询余额、支付账单、审查交易等， 因此只需四到五个应用编程接口（API）便可 与几乎所有平台集成。 许多金融科技公司自称推出了超级App， 以此抬高自身估值。但实际上，这些软件大多 只是提供一系列金融服务的平台。名副其实的 超级App凤毛麟角，但一旦成功则引人瞩目。 例如中国的支付宝就围绕电子商务，将支付业 务发展成为一个庞大体系。 在美国，亚马逊（Amazon）也通过与老 牌企业和金融科技公司合作，使商业足迹扩 展至银行业务和支付领域。此外，Paytm （印度）、Grab（东南亚）、微信（中国） 和Kakao（韩国）也是亚洲超级App的代表。 在未来，银行将面临一项关键抉择：究竟 是自我成长为一款超级App？还是与某款超级 App合作？甚至直接远离这场竞争？每一种选 择看起来，都存在其各自的优势和风险。