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2025-04-12 18 金融行业报告
2022年上半年,中国银行保险监督管理委员会(“银保监会”)、中国人民银行(“人民银行”)、国家外汇 管理局(“外汇管理局”)(含总部及其派出机构)针对银行业金融机构及从业人员共下发罚单2,469张,罚没 金额共计96,887万元1。 较2021年同期,罚单数量增加两成,罚没金额下降一成。整体而言,银行业强监管态势不减,但罚款力度有所 减弱,千万级罚单数量显著减少。2022年上半年,处罚最为集中的前三大业务及管理领域为信贷业务、合规管理及运营管理。 其中,信贷业务涉及罚单千余张,占整体罚没金额的七成有余;合规管理领域罚单近千张,主要涉及反洗钱、员 工行为及案件管理、消费者权益保护等方面;运营管理方面罚单近200张,主要涉及账户管理、假币管理、印章 管理等。一直以来,信贷业务作为商业银行的核心业务,在业务 持续发展的同时,也面临诸多合规问题。在加强信用风 险管控的同时,有效落实操作风险及合规风险管理,应 成为商业银行防控风险的重点。 2022年上半年,银行业金融机构受处罚最多的领域为信 贷业务,涉及罚单1,441张,占整体罚单数量的六成;
合 计罚没约69,304万元,占总体罚没金额的七成。 其中,“贷后资金流向监控不到位”是银行业金融机构 普遍的合规痛点,占信贷业务处罚的半数以上。人民银行于2022年1月发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,要求银行业 金融机构提高预防、遏制洗钱和恐怖融资活动的能力,维护国家安全和金融秩序。 2月,人民银行、公安部、国 家监察委员会等11部门联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022-2024年)》,在全国范围内推动 开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。 与监管动态相呼应,反洗钱领域的处罚数量大幅增长。其中,“未按规定履行客户身份识别义务”一跃成为第一 大处罚案由。2022年,银保监会工作会议多次强调要进一步加强金融消费者权益保护,完善消保法律制度、监管体系,督促 银行业金融机构关注消费者权益,规范提供金融产品和服务的行为,维护公平、公正的市场环境,促进金融市场 健康稳定运行等。 人民银行出台的《2021年中国金融稳定报告》指出,保护金融消费者合法权益是金融科技时代的客观要求,银 行业金融机构应当时刻践行“金融为民”的初心和使命。 在完善、细化消费者权益保护相关监管规范的同时,监管机构进一步强化相关领域处罚力度。2022年上半年, 消费者权益保护相关处罚数量及金额均增长三倍以上,其中“违规使用消费者金融信息”这一案由尤为凸显。
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