中国养老金融调查报告（61页）

行业报告下载 2022年12月17日 07:12 管理员

本次调查延续使⽤了2020年、2021年养⽼⾦融调查中应⽤的⾦融知识（也称⾦融素养）评价⽅法（Lusardi&Mitchell，2014）。该⽅法通过询问被调查对象对利率计算、对通货膨胀理解及投资风险判断等三个⽅⾯的认识，能够相对科学地反映调查对象的⾦融基础知识掌握情况。在利率计算⽅⾯，主要了解调查对象对单利和复利的认知情况，同时还关注调查对象对通货膨胀理解及投资风险的认知，希望通过单利、复利、通货膨胀以及投资风险等问题，对调查对象的基础⾦融知识进⾏测度。本次调查中，调查对象的单利计算正确率为62.69%，复利计算的正确率为68.67%，通货膨胀计算的正确率为49.95%，投资风险计算的正确率为66.3%，如表2所⽰。调查对象在利率计算和投资风险判断⽅⾯表现出相对较好的认知，正确率均在60%以上，但是对于通货膨胀的认知有待提⾼。综合考虑调查对象关于这四项基础⾦融知识题⽬的计算情况，其正确率的平均值为 61.22%，换算为百分制为61.22分，与2021年调查的59.46分相⽐略有提⾼。根据上述四道题⽬回答的正确数量，可以将调查对象的基础⾦融知识掌握情况进⾏分类。每答对 1道题记1分，全部答对即得4分，全部答错即得0分。

由此可将调查对象的基础⾦融知识分为5个等级：0分表⽰⾦融知识很差，1表⽰基础⾦融知识较差，2分表⽰基础⾦融知识⼀般，3分表⽰⾦融知识较好，4分表⽰⾦融知识很好。调查结果显⽰，已有超过50%的调查对象较好或很好地掌握了⾦融基础知识；基础⾦融知识⽔平⼀般的调查对象占⽐是27.24%；基础⾦融知识⽔平较差和很差的调查对象占⽐分别是17.22%和4.99%，如图2所⽰。与2021年的调查结果相⽐，基础⾦融知识⽔平较好的⼈数占⽐有明显增加，同时，基础⾦融知识⽔平较差和很差的⼈数占⽐明显减少，这反映出基础⾦融知识正在不断普及中。从年龄上看，调查对象的基础⾦融知识⽔平呈现出明显的年龄差异。随着年龄的增加，调查对象的基础⾦融知识回答正确率总体上呈现出下降的趋势，60岁及以上调查对象的基础⾦融知识回答正确率最低，仅为55.10%，如图3所⽰。整体来看，中⻘年群体的基础⾦融知识⽔平相对较好，基础⾦融知识是多数中⽼年⼈的短板。守护⾦融安全是个⼈在养⽼财富储备中重要的⼀环。随着科技快速进步，⾦融诈骗⼿段层出不穷，虽然政府已推出各项措施打击⾦融犯罪，但仍有不法分⼦铤⽽⾛险进⾏⾦融诈骗等活动。本次调查持续对居民在⾦融投资中的上当受骗情况进⾏询问，了解居民的⾦融安全意识，更有针对性地推进反诈⼯作。调查结果显⽰，11.45%的调查对象在⾦融投资中有上当受骗的经历，如图6所⽰。与2017年（30.30%）、2020年（21.47%）、2021年（15.60%）的养⽼⾦融调查结果相⽐，受骗⼈数⽐重持续下降，且降幅显著。这反映出近年来居民的⾦融安全意识在不断提升，也得益于国家在反诈领域推出的强有⼒措施。

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