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2024-03-08 20 TMT行业报告
数字支付行业报告：“小支付”成就“大时代”（50页）
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2019年05月04日 06:40
管理员
数字支付作为传统支付体系的有益补充，是现代支付体系的最新主导力量之一。中
国数字支付市场经过多年的创新发展，已处于世界领先地位，其中又以移动支付为先。
CNNIC 数据显示，2014 至 2017 的三年间，中国第三方移动支付交易规模由 6 万亿增长至
102.1 万亿，三年间增长 16 倍，预计 2018 年交易规模将超过 170 万亿。另据 Forrester
Research 数据显示，2016 年中国移动支付交易规模高达 9 万亿美元，稳居世界第一，接
近美国 1120 亿美元的 90 倍。
目前实物支付手段已经基本消失，信用支付和电子支付成为现代支付体系的主要构成。
其中，电子支付中的数字支付是现代支付体系的主要创新方向。本报告所指的数字支付，
主要是指借助计算机、智能设备等硬件设施和通信技术、人工智能和信息安全等数字科技
手段实现的数字化支付方式。
数字支付兴起之初，主要应用于零售端的“小额支付”。在零售端，数字支付的发展历
程可以划分为两个时期，“流量战争”和“场景战争”时期。
流量战争时期，数字支付先后经历了从线上到线下、由 PC 端向移动端的不断变迁，移
动扫码支付成为时代王者。这一时期，支付机构的商业逻辑可概括为：以“支付”为手
段，以“流量”为入口，以“数字”为目的，进而通过金融服务、精准营销等其他服务
实现流量和数据的变现。
经过多年的发展，数字支付在零售“流量端”的竞争格局初定，增长红利逐渐消失。各
个支付机构开始向场景端发力。依托物联网、生物识别、人工智能等新型的技术手段，
并集合智能识别硬件、无人货柜、电子价签、智能收银台等硬件产品为零售场景打造
完整的“软硬件一体化解决方案”，真正变革零售技术设施，打通零售端的各个场景和
环节，成为实现无界零售的重要一环。
B 端市场成为数字支付的新蓝海。数字支付作为一种全新的支付方式，也将由小而大，
逐渐实现由 C 端向 B 端的扩展迁移。
以支付数字化为起点，企业可以实现数字化转型的关键一跃；与之相对，数字支付机
构也将通过企业支付打开企业服务的大门，成为企业数字化转型的综合服务提供商。
企业支付市场要迎来发展拐点，还需解决三个层面问题。一是在执行层面，要解决能不
能做的问题；二是在动力层面，要解决想不想做的问题；三是在决策层面，要解决要
不要做的问题。
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