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2024-03-08 20 TMT行业报告
双边网络效应的平台型企业,都有缺乏流量的问题,所以为了吸引流量,亚马逊和阿里 巴巴在发展的过程中分别形成了以 Prime 会员制和蚂蚁金服为主的第二层飞轮。目前来看, 二者在各自优势领域发展充分,并积极向对方的优势领域拓展,如阿里巴巴积极发展会员制 度,亚马逊也在金融领域进一步布局。整体来说,二者在第二层飞轮的布局上殊途同归,会 员+金融协同发展是阿里和亚马逊共同的战略。
阿里的第二层飞轮主要是以支付宝为核心的蚂蚁金服。蚂蚁金服其诞生于中国 21 世纪 初金融体系不完善的背景之下。2004 年左右,一方面中国信用卡普及率较低,主要支付方 式为现金支付,具有极大的非便利性;另一方面,中国传统金融系统落后,小微贷款门槛较 高,民间较大的资金需求无法得到满足。于此情形之下,支付宝、余额宝、网贷等蚂蚁金服 服务应运而生,并且迅速扩展到保险、信用等功能,目前蚂蚁金服已经形成了较为完整的独 立生态,涉及到微贷、理财、保险、支付、信用、金融技术等众多方面。 而亚马逊金融则由于美国金融体系发达,信用卡支付较为普遍,银行信贷体系完善等原 因,在发展早期缺乏成长土壤,整体规模相对较小,没有形成完整独立的金融业务体系。亚 马逊的金融发展主要围绕其电商业务,着力于进一步增加用户粘性和活跃度,减少用户交易 摩擦和降低交易成本。目前已经形成支付、现金和信贷三大支柱业务。未来伴随着亚马逊不 断扩展新业务,金融服务有望进一步成为亚马逊飞轮旋转的重要加速器,进一步增强其在信 贷服务、保险、理财等方面的业务,推动其金融业务生态建设。
亚马逊则主要衍生了以 Prime 会员为主的第二层飞轮。其诞生的条件主要在于美国的物 流费用较贵,通过交付一定会员订阅费即可享受免费的物流服务具有极高的吸引力,一方面 吸引力了大量的新增客户,另外一方面也提高了用户粘性,利用高速物流和增值服务提升客 户消费频率和消费额度。目前亚马逊的 Prime 会员服务也已经不再局限于物流服务,已扩展 到 Prime music、Prime now 等众多文娱内容服务,通过文娱业务吸引用户订购 Prime,显 著增强用户粘性,导流电商业务。 相比之下,阿里的会员体系则起步较晚。由于阿里电商成立初期也带动了众多物流快递 公司成长,物流费用较低,相对于亚马逊的 Prime 会员缺乏足够的成长条件,因此会员体系 成长缓慢。阿里已于 2018 年 8 月 8 日推出 88VIP 会员业务,伴随着中国用户市场逐步进入 存量市场,阿里大幅扩展文娱市场等发展进程,未来会员体系在增强用户黏性、争夺存量市 场、打通电商文娱等消费生态方面发挥重要作用,预计未来将成为公司增长新引擎。
由于阿里与亚马逊金融产生时所面临的背景不同,其发展也产生了不同的特点,虽然蚂 蚁金服在阿里电商飞轮的基础上衍生而来,但是目前已形成了较为完整的独立于电商的生态, 涉及到微贷、理财、保险、支付、信用、金融技术等众多方面,助推阿里打造超级商业帝国。 而亚马逊金融则主要围绕电商业务,为买卖双方提供支付、信贷等支持,目前已形成了支付、 现金和信贷三大支柱业务,并积极向保险、跨境支付等方面扩展,进一步发挥金融在亚马逊 电商业务中的推动作用。
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