中国保险家庭账户白皮书（65页）

行业报告下载 2019年11月03日 08:19 管理员

经历了四十年的跨越式发展，我国已经成为全球最重要的新兴保险市场大国，中国保险业已经站在了新的历史起点。当前整个行业都在谋求转型升级，而转型升级要建立在深刻理解行业的基础上，落脚于如何化解不平衡、有针对性地推动转型布局，这是推动行业迈向高质量发展的关键。横琴人寿诞生在供给侧改革浪潮涌起的大背景下，供给侧改革于横琴人寿而言，不是“锦上添花”，而是“立身之本”。经过几年的思考和实践，如何从客户需求角度找到“供给优化之路”、如何从运营角度找到“效率提升之路”，目前我们已经给出了明确答案— “家庭保险账户”。 “家庭”是中国文化和感情最基本的载体，也是社会最基本的组织形式，我们认为，保险服务应突破原有以个人为单元且家庭成员之间保障隔离的现状，以“家庭”为单元的保障模式是未来发展趋势，为此横琴人寿结合新技术手段推出了“家庭保险账户”这一崭新模式。横琴人寿希望以“家庭保险账户”为核心抓手，主动参与保险供给侧结构性改革，着力改善保险供给质量，打造价值成长型寿险公司的创新之路，在保险3.0时代探索差异化发展的路线。

保险的社会属性角度：保险是国家经济社会发展的“稳定器”，在社会保障、社会救助、社会风险管理等方面承担了重要责任。在社会保障方面，保险行业回归本源，服务百姓，保障民生，这是最基础的社会责任体现。在社会救助方面，农业保障保险、保险扶贫基金的应用，不断创新精准扶贫模式，增强贫困家庭的风险抵御能力。在社会风险管理方面，巨灾保险、大灾保险产品等防灾减灾社会保障措施的落地，为家庭提供安全感，这也是保险践行社会责任的重要体现。家庭是社会的基础单元，保险在社会保障、社会救助及风险管理方面的责任，正是为构成社会的每一个家庭提供了安定与保障。

保单主要角色关系的角度：人身险保单的主要角色包括保险人、投保人、被保险人和受益人。投保人、被保险人和受益人之间存在保障和受益的关系。一方面，由于部分人身险（如寿险、意外险）的特性，受益人是在被保险人身故后获取保险金，所以被保险人和受益人往往不能是同一人。被保险人一般会指定家庭成员或亲属为受益人。即使在保单并未指定受益人的情况下，法定继承人将成为受益人，法定继承人和被保险人存在家庭关系。另外一方面，对于投保人和被保险人在非同一人的情况，投保人和被保险人大多数是存在家庭关系，一般常见于为配偶、子女、父母购买人身险。《保险法》第十二条、三十一条规定投保人对被保险人应有保险利益—大多是直系亲属关系；第三十九条规定受益人为被保险人或其近亲属。从投保人、被保险人和受益人之间的关系中可见，保险天然体现家庭关系。

中国保险家庭账户白皮书（65页）