银行行业研究报告：数字经济时代，金融科技（44页）

行业报告下载 2020年04月17日 07:42 管理员

招行高度重视金融科技，两大APP聚焦“核心金融+泛金融”场景生态体系，持续打造业内领先的金融科技生态体系。招行APP深耕存贷汇核心金融场景，掌上生活APP则注重向泛金融场景延伸服务，布局数字化流量获客与经营体系的构建。1H19招商银行APP交易笔数7.97亿笔，同比增长25.31%；交易金额16.67万亿元，同比增长41.99%。1H19掌上生活APP贡献信用卡名单量131.71万，通过掌上生活APP渠道成功办理的消费金融交易占信用卡消费金融交易的比例为48.01%。从有披露数据的上市银行来看，招行在金融科技方面投入上领先。1H19金融科技投入36.33亿元，占营收比例为2.81%。18年金融科技投入65亿元，占营收比例为2.75%，在披露该数据的A股上市银行中最高。此外，招行17-1H19金融科技投入占比逐年攀升，这反映出作为国内零售银行龙头的招行对金融科技之重视。

321策略实现数字化经营，全面提升风险管理能力。平安构建零售“3+2+1”经营策略，发力基础零售、私行财富与消费金融“3大业务模块”，提升风险控制与成本管理“2大核心能力”，推动以AI为核心的“1大生态”持续赋能。依托平安集团核心技术和资源，持续利用人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术赋能业务，平安银行持续提升业务效率、节约成本及风控水平。19年平安银行通过全面数字化的经营实现零售人均营收同比增长17.7%。平安银行金融科技的进步与成果离不开其对金融科技的大力投入。19年末，平安银行科技人员（含外包）超过7500人，同比增长超过34%。

自15年12月兴业银行设立兴业数金起，已经有10家银行设立了金融科技子公司，按照其商业目的可以分为三类：一类是将IT部门独立运营。建信金科是国有大行设立的首家金融科技子公司，成立之初的近3000名员工是由建行总行直属的七个开发中心和一个研发中心的IT部门直接划转而来；第二类是将金融科技解决方案输出。例如，兴业数金科技输出签约银行已达到311家，连接了4.36万个银行网点，服务客群涵盖中小银行、非银机构、政府与公共服务机构、产业互联网参与者；第三类是主要为集团内部金融业务提供科技服务。比如，光大科技的主要职能就是孵化光大银行的新产品、新服务、新模式、新业态，努力提升集团整体信息科技水平。股权结构方面，分为合资和全资两类。兴业数金这样的合资型股权结构兼顾了各方在银行、证券以及支付系统上的研发特长，可充分借助股东的技术、资源及人员优势共同发展。全资公司的主要特征是银行可对公司进行统一化管理，与银行内部联系更为紧密。