行业竞争导致预定利率升高。20 世纪 70 年代以前,日本寿险产品的预定利率较低, 投资环境良好,寿险公司投资收益率高于预定利率,因此经营情况优良。但...
2025-04-12 19 金融行业报告
相比于 2016-2018 年在金融领域的大布局,2019 年互联网公司在金融业务保持了相对 谨慎的态度,一方面是由于政策约束的原因,另一方面则是 2018 年以来腾讯、阿里、京东 等企业纷纷调整内部架构,互联网企业从原先粗放管理转型到精细化管理。从国内到国外, 互联网公司在国际金融科技领域的积极布局是 2019 年亮眼的变化。尤其是腾讯和阿里,持续 加大海外金融科技的投资并购力度,在新兴市场诸如印度,仅腾讯和阿里 2 家就投资入股了 十几家不同类型的金融企业。百度则注重 B 端的 AI 以及 AR 技术投资,美团、拼多多和百度 虽然投资有限,但也积极布局在线支付以及零售领域。国内互联网企业投资风向的变化,成 为了互联网金融行业 2019 年另一个重要的变革趋势。
根据中国互联网络信息中心和 Quest mobile 的统计数据显示,截止到 2019 年 6 月,中 国手机网民数量为 8.46 亿,增速已经从几年前的 30%下降到目前的 3.68%。同样的中国移动 互联网月活跃用户也呈现出陡降的趋势,截止到 2019 年 9 月,中国移动互联网月活跃用户为 11.33 亿,2019 年 1-9 月用户仅增长了 238 万,而去年同期的增长数量是 4607 万,中国移 动互联网月活跃用户增长率仅为个位数的 1.3%。行业新用户、新客户的增量 1.0 时代走到了 尽头。
同时,互联网获客成本也不断增加,无论是电商阿里巴巴、京东还是拼多多,还是证券 公司、三方财富公司,互联网的获客成本都呈现出增加局面。当面对增量减速与获客成本增 加的剪刀差,做好场景应用与深挖存量客户成为 2019 年行业当中部分公司新的选择。 从场景应用来看,京东 Plus 会员与金融业务深度合作是互联网金融行业场景化应用比较 典型的案例。根据京东公布的 PLUS 会员用户画像,截至 2019 年 11 月,京东 PLUS 会员的 规模超过了 1500 万,35 岁以下的年轻会员占 65%,近 60%的会员居住在一二线城市,会员 中 89%是本科及以上的高学历人群,会员中的忠诚型用户占比达 98%。因此,京东 PLUS 会 员天然就是优质的金融客户资源,银行信用卡部门积极开展与京东联合营销服务,诸如中信 银行与京东金融推出的京东 PLUS 联名卡,分为金卡和白金卡两种,金卡额度一般在 1 万—5 万元之间,白金卡的额度在 5 万以上,联名卡可以免费续期 PLUS 会员,使得金融场景与会 员服务深度绑定。 从深挖存量来看,手握数量庞大客户资源的智能手机商 2019 年纷纷看到了存量市场的 金融商机,互联网金融的实践逐渐从软件 APP 端走向了硬件制造商端。2020 年 2 月,OPPO 和 Vivo 联手收购重庆市九龙坡区隆携小额贷款股份有限公司,为 OPPO 和 Vivo 布局互联网 金融领域再次增加了筹码。我们相信,在面对新增流量减少以及获客成本增加的大环境下, 丰富的场景应用合和深挖存量客户的时代即将来临。
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