行业竞争导致预定利率升高。20 世纪 70 年代以前,日本寿险产品的预定利率较低, 投资环境良好,寿险公司投资收益率高于预定利率,因此经营情况优良。但...
2025-04-12 17 金融行业报告
大地保险数字化战略,取得的两大成果 : 一是打造两中台、一平台、双生态科技底层架构:依托“魔方”“筋斗云” 系统两大数据技术中台,建立整合承保、理赔、增值服务的超级客户APP 线上化 平台,从消费互联网到产业互联网,构建大地生态。通过两中台、一平台、双生态, 中国大地保险用高频场景满足客户,互动平台服务客户,精准数据理解客户,智能 科技便捷客户,打造生态、平台、数据、科技“四领先”。 二是形成以科技大地为核心、“三位一体”扁平化组织架构:数字化转型是系 统化工程,需要在开放的组织架构内灵活运行。为此,中国大地保险对组织结构 进行了适应互联网的改造,建立敏捷组织,在内部形成产品、科技、运营“三位 一体”组织架构,使组织具备有机整合、动态调整和跨部门高效协同的柔性管理 能力,在这样扁平化的组织架构下,推进科技转型。 案例六 :农银人寿 农银人寿是中国农业银行(以下简称农行)控股的银行系保险公司。自2018年, 农银人寿紧跟农行数字化转型战略,依托农行的优质资源,运用互联网技术,将 保险保障嵌入农行金融业务场景,开展保障额度与银行交易关联的“银行 + 保险” 的“我的健康”活动。
农银人寿通过农行掌银“生活缴费”等交易场景向广大用户推送具有 70 种重 大疾病保障的“农银健康保一年期重大疾病保险”免费领取活动,连通公司云平台、 辅助农行生物身份认证系统、农行智能线上营销推广系统、农行在线快捷支付系 统等,有效赋能公司传统渠道,快速转化活动成果。同时,此合作模式下线上化 营销水平与科技支撑力度的提升探索,为推动公司下一步传统渠道的转型夯实基 础。众安保险、泰康在线、易安保险和安心保险四家互联网保险公司,在产品设 计、业务模式、经营理念、科技投入方面与传统保险公司有较大差别(见表 3)。 由于在成立初期便特别重视科技投入和能力建设,其数字化建设模式和应用更有 互联网化的特征。同时,这类公司也面临如下四大挑战: 一是市场层面:市场竞争激烈,除同类型公司外,传统保险公司积极通过自 有官网和中介网站销售产品,保险兼业代理机构以及电子商务渠道也分流了一些客 户;二是信息层面:由于业务在相对开放的网络平台中完成,网络与信息安全的风 险隐患成为很多投保人的关注焦点;三是运营层面:互联网保险产品件均保费普 遍较低,导致客户平均服务成本较高,给企业运营造成较大负担,同时对客户体 验提升形成制约;四是服务层面:区别于传统保险业务,由于互联网保险在营销 环节与客户直接交流较少,因此容易产生由于保险合同条款解释说明不足、客户形 成理解偏差等问题。 (2)案例分享 :互联网保险公司数字化转型战略与实践 案例一 :众安保险 众安保险一直强调科技与场景、生态的融合,积极运用数字技术加强产品创 新、流量争取、成本控制、高效运营,通过特定场景的标准化产品,满足市场对 多元化产品的需求。众安保险当前科技创新布局的重点是大数据、云计算、AI 及 区块链。
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