行业竞争导致预定利率升高。20 世纪 70 年代以前,日本寿险产品的预定利率较低, 投资环境良好,寿险公司投资收益率高于预定利率,因此经营情况优良。但...
2025-04-12 19 金融行业报告
供应链金融主要的三种模式是应收账款融资、库存融资和预付账款融资。目前,由于库存融资和预付账款融资的风控还较为局限,应收账款模式是银行应用 最广的供应链金融模式。因此,中小微企业应收账款可以作为测算供应链金融市场规模主要依据。测算,中国2019年供应链金融市场规模已经达到8.3万亿元,在2023年将达到12.6万亿元。并且随着更加成熟的技术融入,库存融资和预付账款 融资的风控能力将得到提升,因此,中国供应链金融市场规模将再一次爆发式增长。 目前,中国供应链金融市场发展速度较为缓慢,主要原因之一是银行缺乏内生动力布局供应链金融。对于金融业来说,风控是其业务运转最重要的考虑因素。 但中小微企业风险较高,风控难度大,导致银行布局供应链金融的内生动力不足。因此即使供应链金融市场空间很大,行业发展速度依然缓慢。供应链金融发展初期,银行仍运用线下人工模式进行审核,但由于中小企业信息真实度难判断,运用线下风控模式的供应链金融不良贷款率居高不下。
阶段 二的信贷工厂主要运用标准化“流水线”,对于差异化要求较高的供应链金融风控有一定局限性。 对于供应链金融来说,涉及主体较多,各主体之间关联性也较强;其次,中小微企业融资需求短频快且各企业需求差异较大,这两个原因导致传统人工审核 方式不足以满足供应链金融风控需求。随着大数据风控模式应用,银行通过线上数据整合应用,实现供应链金融综合风险控制。但目前供应链金融风控还未 步入4.0数字化时代。由于供应链金融模式不同于传统信贷,因此,银行布局供应链金融时需要颠覆传统风控模式,紧跟数字化转型浪潮,实现从底层模式到顶层流程全方位创新。 银行需在以大数据风控为基础、区块链等技术为辅助的独立风控体系下,实现数据理念以及数字化手段创新,从而完成贷前、贷中以及贷后风险管理全流程 业务闭环的成果落地。
标签: 金融行业报告
相关文章
行业竞争导致预定利率升高。20 世纪 70 年代以前,日本寿险产品的预定利率较低, 投资环境良好,寿险公司投资收益率高于预定利率,因此经营情况优良。但...
2025-04-12 19 金融行业报告
养老金融布局加快,大行发挥头雁作用。五篇大文章对养老金融提出了相 应的要求,在国有大行的公司战略规划中,养老金融频繁被提及,对养老 金融的重视也明显提...
2025-04-09 34 金融行业报告
近二十年国内长端利率中枢呈下行趋势。近二十年以来,我国十年期国债收益率水 平在一个逐渐收敛的区间内震荡向下,特别是近十年以来十年期国债收益率的阶段性最...
2025-04-08 37 金融行业报告
保守估计 2025 年理财规模有望达到 31.5 万亿元高点。受高息存款严监管和债市 行情催化,2024 年末理财规模达 29.95 万亿元,高增 3...
2025-04-07 26 金融行业报告
美国债务上限不断上调,减弱美元信用。 截至 2024 年 12 月,美国国债突破 36 万亿美元,占 GDP 比例超过 120%,远超欧盟《稳定与增长...
2025-04-05 41 金融行业报告
寿险因预定利率下调、报行合一以及产品结构调整,行业打平收益率边际 改善。截至 2025 年 2 月末,尚未披露最新偿付能力报告的公司包含:和谐 健康、...
2025-04-04 23 金融行业报告
最新留言