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2025-04-12 19 金融行业报告
今年,名为“代理退保”形式的恶意代理投诉案例在保险行业呈 快速增长态势,黑产通过社交平台、短视频平台等渠道,煽动消费者 委托其代理“全额退保”,并收取高额费用,一些地区甚至出现了专 门以“代理全额退保”、“代理投诉”为业务的组织和机构,一条围 绕“代理退保”等形式的保险业黑色产业链已然形成,扰乱保险市场 环境,侵害保险消费者的合法权益,针对此类行为,最高法已经出台 了司法解释,各地均针对此类行为进行了专项打击。“代理退保”是一种披着维权外衣的非法牟利行为,黑产以可帮 助客户全额退保为名,引诱贪小便宜的保险客户申请退保。过程中黑 产会收集客户的保单、身份证、银行账号等隐私信息,随后指导客户 套取保险销售员违规行为,甚至直接伪造违规情节、炮制“证据”, 向监管部门进行恶意投诉。当客户后获得全额退保后,黑产会从中赚 取高达 60%的高额服务费,部分黑产甚至一石多鸟,将客户隐私信息转卖给下游黑产,对客户进行二次诈骗,将“客户价值最大化”。
随着不法分子在代理退保中尝到甜头,此类作案手法逐渐向链条 化发展。黑产团伙公开招揽退保推广人员,在社交媒体平台开班授课, 培养“下线”团队,甚至在电商平台开立“保险维权”、“退保咨询” 等店铺,各类“全额退保”教程层出不穷,由于此类黑产行为特征隐 蔽、违法边界模糊,使得其规模越发扩大,甚至出现产业化的特点。 目前经过各电商平台、社交媒体的打击治理,此类信息已经有效收敛。“钓鱼”、“人脸”、“跑分”、“引流”、“退保”五个关键 词概括了黑产一年来的作案趋势。作为安全从业者,现有的黑产防护 已经不能停留在“头疼医头、脚疼医脚”,需要从更高维度视角给出 防护思路,做到“快敌一步”。为此,我们提出了五个维度的应对思 路,从根源提升安全防护,实现对黑产防护的新思考与新探索。五个 维度的关键词分别是:“规划”、“合作”、“样本”、“AI”、“情 报”。
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