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2025-03-03 46 消费者及人群研究报告
在资产配置规划中,储蓄/现金等“稳健”资产减少,保险等保障类产品 增加。高净值人群对未来资产配置持积极态度,且以中国内地为主。 未来一年配置“医疗险及重疾险”意愿进一步上升,同时配置年金险,投 连险等财富增值性质保险的热情进一步高涨。 守富和创富都想兼得,背后离不开及时、定期的资产规划。 72%高净值 人群每年至少规划一次资产配置,资产配置也更依赖专业机构的帮助。传承不是继承。继承可能是关乎辞世后的事情,而传承却需要早早规划, 近70%的高净值人群,已开始规划财富传承。 不只是年迈退休时,才需传承规划。高净值人群的传承呈现“年轻化”趋 势。64%的80后,在三年内制定传承规划。近60%女性,在其孩子成年及 以前,已对传承进行了规划。 相关政策刺激等不明朗因素和家企财产隔离的风险考量,促使高净值人群 更依赖专业机构。保险公司,银行,律所是高净值人群选择传承的主要机 构。其中,高净值人群更看重保险公司产品的抗风险与合法独立性。日常预防阶段:配置保险及体检,是高净值人群维护日常健康的重要手段。 体检需求更专属也更频繁,但不能充分理解体检报告,需要更专业的解读。 小毛小病阶段:就医排队时间长,是高净值人群在此阶段痛点。
对于所购医疗险功能/服务认知也有潜在误解:误认为医疗险不能理赔小毛小病。 疾病严重阶段:三甲医院是主要选择,专家难约是痛点,66%高净值人群 通过配置重疾险提供的绿通服务实现门诊挂号。 疾病康复阶段:83%高净值人群,在康复阶段,都有痛点,复诊效率低是 最主要难点。 应对重疾风险,如何配置对、配置够? 医疗费用等直接花费,仅是重疾治疗花费的冰山一角。藏在冰山下的是家 庭开支、个人收入损失,长期护理费用,重疾隐形费用支出及潜在经济损 失对未来生活影响等间接花费。高净值人群对未来重疾险的配置意愿表现 积极。超过50%高净值人群,配备了100万元以上的保额。 关注未成年子女健康 超过80%家长为孩子配备了专属未成年保险(未成年医疗险、重疾险)。 65%家长在子女上幼儿园之前,就为其配置了儿童重疾险。82%高净值人群表示,其财富积累,依靠投资收益,同时,也有57%高净 值人群从工资薪金/福利、固定资产升值中获取财富。 相较于其他代际,工资薪金/福利与固定资产升值,在“80后”的财富积 累中,具有举足轻重的作用。高净值人群对未来资产配置,持积极态度。 但反复无常的疫情,与扑朔迷 离的国际局势,会影响着高净值人群的资产配置心态。 高净值人群未来一年,将逐渐减少储蓄及现金、银行理财产品等“稳健” 资产配置的投入;国际地缘政治冲突、疫情后遗症等因素,也让高净值人 群不得不考虑更多风险,进而在未来配置更多的保障类产品,如医疗险、 重疾险、年金险、终身寿险等。
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