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2025-04-12 18 金融行业报告
境内银行成本收入比平均为27.80%,同比增加 0.87%,较上年同期基本持平。其中邮储银行受特 有业务模式影响成本收入比最高为53.21%,其后 依次为交通银行、招商银行和平安银行成本收入比 分别为28.31%、27.76%和26.46%。从增幅来看, 兴业银行、中信银行和建设银行成本收入比同比分 别增加3.23%、1.27%和1.18%,增幅较高。 境外银行成本收入比整体高于境内银行。2022年 上半年,境外银行平均成本收入比为69.43%,同 比增加4.12%。其中三菱日联成本收入比最高,达 82.08%,其后依次为富国银行,美国银行和花旗银 行,成本收入比分别为77%、66.63%和65.80%。境内银行境外机构及综合化子公司利润总额出现分 化。工商银行和中国银行受益于国际化布局较早, 境外业务及综合化子公司利润总额高于境内其他银 行。其中,工商银行该类机构的利润总额为253亿 元,占利润总额的比率为12.08%;中国银行该类 境外机构的利润总额为235亿元,占利润总额的比 率为15.46%。 2022年上半年,受全球通胀高位运行、经济持续 减速,地缘政治冲突等多重不确定性因素的影响, 境内银行国际化、综合化业务盈利能力的稳定性 面临挑战。境内银行境外机构及综合化子公司上 半年利润总额共计609亿元,整体较上年同期减 少8.03%。具体的各家银行表现了不同程度的分 化,其中,工商银行和建设银行利润总额分别增长 19.52%和66.74%,其他境内银行均有不同程度的 利润增速放缓。2022年6月30日,境内银行资产总额合计191.02 万亿元,较上年末增加14.73万亿元,平均增幅 6.89%。
整体来看,境内银行本期均保持资产扩 张,其中,农业银行、建设银行、工商银行的资产 总额本期增幅均在10%以上,高于上年同期;中国 银行、邮储银行、招商银行、中信银行、平安银行 资产总额增速较上年同期放缓。境外银行资产总额 合计110.87万亿元,较上年末增加4.15万亿元,平 均增幅3.59%。其中,花旗银行、摩根大通及汇丰 银行资产总额保持较快增长,增幅分别为9.38%、 8.01%及6.24%,三菱日联资产总额较年初下降7.09%。从资产结构看,2022年6月30日,境内银行资产结 构维持稳定。从整体看,境内银行发放贷款、金融 投资、同业资产平均占比分别为57%、28%、6%; 较上年末相比,境内银行发放贷款、同业资产占比 均提高1个百分点,金融投资下降1个百分点。境外 银行发放贷款、金融投资、同业资产平均占比分别 为35%、32%、9%;较上年末相比,境外银行发 放贷款、同业资产占比均提高1个百分点,金融投 资下降1个百分点。 发放贷款仍是境内银行资产的主要构成,占比基本 在50%至62%区间。其中工商银行、建设银行、农 业银行发放贷款占比分别较上年末下降1-2个百分 点,中国银行、兴业银行发放贷款占比分别较上年 末增加2个百分点。境外银行发放贷款占比普遍低 于境内银行;除富国银行外,其他境外银行发放贷 款占比均低于50%。 同业资产占比方面,境内银行中工商银行、建设银 行分别增加2个百分点,招商银行下降3个百分点。 境外银行同业资产占比增加0.83个百分点,其中摩 根大通增加2个百分点。 金融投资占比方面,境内银行中招商银行增加2个 百分点,中国银行、邮储银行、交通银行、兴业银 行、平安银行分别下降1个百分点;境外银行中, 美国银行上升2个百分点,富国银行和三菱日联分 别下降2个百分点。
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