中国家庭风险保障体系白皮书（164页）

行业报告下载 2023年06月08日 08:10 管理员

在中国传统的家文化的影响下，诸多人群集中在春节期间返乡，把“回家”当做春节的共同主题，形成了全球罕见的人口流动。这同样影响着保险消费行为，突出表现为春节前后成为人口流出大省保险消费高峰期，大量返乡的人集中为家人购买保险。2020 年 1 月、2021 年 1 月和 2022 年 1 月，全国人身险保费收入分别为 7502.6 亿元、8515.0 亿元和 8556.1 亿元，分别占全年的 23.69%、25.32%和 24.95%，占比远高于其他月份(参见图 1-6)。此外，2020、2021、2022 年春节前后，全国新单原保险保费收入和新单期交原保险保费收入的比例大都高于其他月份(参见图 1-7、1-8)，再次证明春节前后是保险消费的高峰期。从全国各省市的月度数据看，人口流出大省春节前后是保险消费高峰期的特征尤为明显。2022 年春节前后，河南、安徽、四川、湖南等人口流出大省的保费收入占全年的比例远高于其他月份，也高于北京、天津、广东等非人口流出大省占全年的比例(参见图 1-9)。本章基于 2011 年、2013 年、2015 年、2017 年、2019 年以及 2021 年中国家庭金融调查数据，全面分析了中国家庭财富现状、中国不同群体家庭财富分化、中国家庭财富配置结构及趋势判断、中国家庭商业保险参与现状及不同群体商业保险参与情况。

就中国家庭财富现状而言，中国家庭间的财富差距较大：第一，中国家庭财富稳步增长，2021 年家庭财富均值已达 119.77 万元；第二，中国城乡家庭财富差距较大，2021 年城市家庭财富均值为农村家庭财富均值的 3.26 倍；第三，中国家庭整体财富分配差距较大，2021 年财富基尼系数为 0.73；第四，2017 年以来中国家庭财富总体增速放缓，值得注意的是在乡村振兴战略下农村家庭财富增速有所提升。就中国不同群体家庭财富分化而言，主要受八类因素影响：第一，收入显著促进家庭财富积累，高收入家庭财富是低收入家庭财富的 3.46 倍；第二，婚姻显著促进家庭财富积累，已婚家庭财富是未婚家庭财富的 1.39 倍；第三，教育促进家庭财富积累，家庭户主受教育年限较高群体财富是户主受教育年限较低群体财富的 3.26 倍；第四，拥有住房促进家庭财富积累，拥有住房家庭财富是未拥有住房家庭财富的 7.23 倍；第五，有车家庭与无车家庭财富差距较大，拥有私家车家庭财富是未拥有私家车家庭财富的 2.71 倍；第六，不同工作单位类型家庭财富差距较大。具体来看，居民在外企工作财富积累水平最高，个体工商户财富积累最低，居民在外企工作财富是个体工商户财富的 5.34 倍；第七，家庭财富行业差距较大。具体来看，居民从事金融行业财富积累水平最高，住宿餐饮业财富积累水平最低，居民从事金融行业财富是居民从事住宿餐饮业财富的 4.26 倍；第八，家庭财富地区差距较大。具体来看，中国东部地区家庭财富积累水平最高，东北地区家庭财富积累水平最低，中国东部地区家庭财富是东北地区家庭财富的 4.35 倍。

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