消费金融行业研究报告（90页）

行业报告下载 2020年01月17日 07:07 管理员

问题逐渐积累，消费金融乱象逐渐暴露；从2017 年开始，消费金融市场乱象增加，并造成了较为恶劣的社会影响，以2017年《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》为起点，众多监管政策不断出台，规范行业发展，同时消费金融公司也越来越重视对风险的防控，人工智能、大数据等先进技术手段不断应用到风控等各个环节，金融科技 3.0赋能消费金融的作用不断显现，智能化程度明显加强。同时，监管部门在规范行业发展的同时也不断重视消费金融的重要市场作用，相继出台多项支持政策。在一系列政策的支持下，消费金融在促进消费升级、带动产业结构调整、践行普惠金融方面的作用不断加大。同时监管不断趋严，持牌机构的优势不断凸显出来，非持牌机构的竞争压力不断加大。我国消费金融市场历时多年发展，规模不断扩大。居民消费的不断增长是消费金融市场快速发展的主要推动力。根据国家统计局公布的数据，2019年1-10月，全国居民消费品零售总额达33.5万亿元，预计全年将接近40万亿元，而十年前仅13.3万亿元，十年间消费总量增幅超200%。

消费市场的迅速发展，带动了消费信贷市场的增长。2019 年1-10月，我国消费信贷总金额达到42.8万亿元，2009年仅 5.53万亿元，十年间增幅超670%。同时，我国消费结构也在发生变化，短期消费贷款占比不断提高。2019年1-10月，我国短期消费贷款为9.6万亿元，占消费信贷总额的22.43%，比2009年的11.52%提高了10.91个百分点。短期消费贷款快速上涨，居民在教育、文化、医疗、旅游等领域的消费金融需求正不断释放。虽然消费市场发展迅速，但目前我国消费金融的潜力并未得到充分挖掘。我国37.48%成年人可以获得传统金融机构的服务，而发达国家这一数值可以达到80%以上。22.74%的成年人通过银行以外的机构及平台获得服务，有39.78%的成年人未获得过任何消费金融服务。我国消费金融的整体覆盖范围小，消费金融供给仍显不足。

未来随着消费金融行业成熟度不断提高，市场空间将进一步扩大。居民短期消费信贷占信贷总额的百分比由2009年的1.6%增长到2018年的6.46%。根据国家金融与发展实验室发布的《2019年中国消费金融发展报告》预计：从行业整体发展空间来看，预计我国消费金融行业仍会有五年以上的高速成长期。消费金融监管日趋完善针对消费金融领域的监管，可以追溯到上世纪90年代末期，1999年央行颁布《关于开展个人消费信贷指导意见》（2010年废止），政府开始正式干预消费金融领域。经过20多年发展，目前已初步形成了由金融委、一行两会、行业协会、消费者权益保护局等多部门机构组成的监管体系。自2017年整治现金贷开始，监管方更是引入了公安部门，加大对行业的监管力度。

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