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2020-11-13 15 金融|金融科技
第三方支付呈现“小额高频”特点。虽然我国第三方支付的支付规模远小于 银行,但支付频度大、笔数多,更能反映居民消费行为。 第三方支付中,移动消费类出现明显上升。根据艾瑞咨询的数据,以转账为 主的个人应用板块占比最高,但持续下降;移动消费和移动金融占比持续攀 升。2020 年第 1 季度,由于疫情对居民消费行为产生较大冲击,导致移动 消费板块占比出现明显下降。同时由于一季度科技股行情大好,新发基金募 资火爆。居民减少消费行为的同时,将原本可用于消费的资金用途转化为申 购基金、理财等财富管理类产品,导致移动金融板块规模和占比均出现明显 上涨。我国第三方支付发展早期慢于美国。第三方支付最早源于美国的独立销售组 织制度(Independent Sales Organization, ISO),指收单机构和交易处 理商委托 ISO 做中小商户的发展、服务和管理工作的一种机制。
1996 年, 全球第一家第三方支付公司在美国诞生,随后逐渐涌现出 Amazon Payments、Yahoo! PayDirect、 PayPal 等一批第三方支付公司。同时期, 1999 年成立的北京首信和上海环迅两个企业是中国最早的第三方支付企业, 由于 2001 年互联网泡沫破灭,中国第三方支付发展相对缓慢。 支付宝的崛起使得中国第三方支付迅速发展,超越美国。2004 年 12 月,支 付宝诞生,同期,易宝支付、拉卡拉、汇付天下等多家第三方支付公司诞生。 伴随国内电子商务的兴起。2009 年 7 月 6 日,支付宝宣称用户数突破 2 亿 大关,从而超越 Paypal 成为全球用户数最大的电子支付平台,同时期 PayPal 的用户是 1.8 亿。根据易观国际研究,2004~2009 年,中国第三方支付行业 交易规模年增速基本保持在 100%之上。其中在线支付占比高达 95.6%,手 机支付和电话支付分别仅占 4.2%及 0.3%。
央行自 2010 年起加强牌照管制。2010 年 6 月人民银行公布的《非金融机构 支付服务管理办法》明确指出,从事支付业务需要获得第三方支付牌照。2011 年,支付行业迎来第一批支付牌照。2011~2015 年间,央行分 9 批发放支付 牌照。2016 年起,央行表示原则上不再发放新增支付牌照。截至 2020 年 6 月,非银金融机构拥有的支付牌照总数仅为 237 张。
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