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区块链技术构建供应链金融新生态研究报告(41页)

行业报告下载 2020-09-25 1 管理员 编辑

中国供应链金融生态包含五类参与主体: (1)资金需求方:供应链上的中小微企业是主要的资金需求方。 中小微企业在供应链中处于弱势地位,常有资金被拖欠或被占 压遭遇,在缺乏可抵押资产或其他有效、低成本的信用评估和 增信手段的情况下,供应链中的中小微企业难以获得金融机构 授信。在供应链金融模式下,金融机构可从整体供应链运作中 了解中小微企业的经营状况、信用状况以及融资风险,酌情为 中小微企业提供金融支持。 (2)核心企业:供应链中的核心企业具有地位优势,在供应链 金融生态中可为上下游中小微企业提供多样化的信用支持。部 分核心企业建立供应链金融服务平台,为资金需求方、资金提 供方提供信息服务。部分核心企业成为资金提供方,为自身供 应链中的中小微企业直接提供金融服务,提升整体供应链竞争 力。 (3)供应链金融平台服务方:为供应链金融提供业务场景,服 务资金供求双方,通过对供应链中物流、商流、信息流、资金 流的掌控,为资金需求方提供信用支持,帮助资金提供方获客 与风险控制,撮合供应链金融资金供求双方达成交易。 (4)金融机构:指具有资质的金融机构,包括银行、基金公司、 保理服务机构、担保机构、信托公司、小额贷金融机构、P2P 互联网金融机构等,是供应链金融服务的资金提供方。但由于 风控因素,目前传统金融机构在供应链金融业务的参与程度不 高。 (5)其他服务提供方:其他服务提供方为供应链金融业务的开 展提供支持。金融科技运营平台以独立第三方风险管理者角色 帮助资金提供方实现金融风险识别、风险管控等。基础设施供 应商包括电子认证技术服务商、标准仓单服务商、电子签名与 电子合同服务商、数据服务商、征信服务商、支付服务商、资 金管理服务商等,为供应链金融业务的开展提供基础服务支持。

传统供应链金融模式以银行及核心企业为中心,将核心企业的高信用传递到供应链上下游的中 小企业。随着云计算、大数据、物联网和区块链等技术的发展,供应链金融模式得以创新,各 类型企业如第三方支付企业、电商平台、供应链管理服务公司、物流公司和互联网金融平台等 纷纷开展供应链金融战略布局,成为供应链金融市场的出资方或主要参与商,推动各种供应链 金融新商业模式的形成。 商业银行主导的供应链金融模式: 商业银行的供应链金融模式主要围绕核心企业开展,通过核心企业的信用支持将服务对象延伸 至上下游的中小企业,将单一的信贷业务拓展至现金管理等综合性金融服务,帮助中小企业解 决融资难问题。但商业银行的供应链金融对供应链的交易风险控制有严格要求,要求核心企业 建有完善的供应链管理体系,严格的供应链的准入标准和退出机制,对不具备完善供应链管理 体系的核心企业及其链路企业而言,获得商业银行的金融支持难度较大。根据中国人民银行数 据,2015第一季度-2018第四季度,企业贷款总体需求远高于银行贷款审批需求,其中小微企 业贷款需求大于中型企业贷款需求以及大型企业贷款需求。2018第四季度,大、中、小微型企 业贷款需求指数分别为54.0%、56.6%和67.9%,而银行贷款审批指数仅为49.8%,贷款供给 与贷款需求间的差距较大,中小微企业的融资难问题突出。

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标签: 金融|金融科技

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