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海外银行研究报告:1990年代美国银行业的崛起(23页)

行业报告下载 2020年12月19日 06:47 1 管理员

经过 1980-1990 年代兼并收购潮之后,美国银行业机构数量大幅减少,集中度 快速提升,出现了超大型金融控股集团。截止 2000 年末,FDIC 担保的银行机 构数量为 9904 家,较 1985 年末减少了 8129 家,其中,期末资产规模少于 1 亿美元的银行机构数量为 5464 家,减少了 8167 家。在这一时期,美国出现了 3 家资产规模超过 2500 亿美元的大型银行集团(花旗集团、美洲银行公司、大 通曼哈顿金融公司);同时,2000 年末资产规模在 100-2500 亿美元之间的银行 机构数量为 98 家,较 1985 年末增加了 62 家。从资产份额来看,截止 2000 年末,资产规模在 100 亿美元以下的银行机构总资产份额为 37.1%,较 1985 年下降了 35.1 个百分点;资产规模在 100 亿美元以上的银行机构资产份额则提 升至 62.9%,其中,资产规模在 2500 亿美元的三家大型银行资产份额为 17.9%, 银行资产集中度大幅提升。通过一系列的兼并收购,美国银行业的资产规模和国际竞争力得到显著提升。 根据《银行家》杂志披露的 2000 年按资本总额排名的世界十大银行,花旗集 团、美洲银行和大通曼哈顿银行分别排第一名、第二名和第五名,三家银行都 是通过并购升级提升了国际竞争力,美国重新捍卫了世界金融霸主的地位。

美国经济经历了 1990-1992 年 2 月的温和型衰退之后,自 1992 年 3 月份开始 复苏,连续十年呈现“高增长+低通胀+低失业率”的繁荣态势,是美国历史上 经济高增长持续时间最长的时期之一。而 1990 年代的日本、德国等主要经济 体普遍低迷,繁荣的经济为美国银行业提供了很好的经营环境。 支撑此轮美国 经济繁荣的因素有很多,其中银行机构通过兼并收购增强经营能力,提高金融 资源的配资效率是推动美国经济增长的重要因素之一。1990 年代开始,美国房地产市场经历了一轮景气度持续提升的过程,助推了美 国经济的持续增长。新建住房销售从 1991 年的 50.9 万套持续提升至 2005 年 的 128.3 万套。这一时期美国房地产市场景气度持续提升与抵押贷款资产证券 化的蓬勃发展紧密相关,其中 1991 年初 1-4 户住宅抵押贷款支持证券余额为 594 亿美元,但到了 1999 年末该余额已经达到了 3543 亿美元。1990 年代初,随着美国经济逐步走出低谷,美国银行业通过兼并与资产重组摆 脱 1980 年代以来的困境。自 1993 年开始,美国银行业走出了调整和更新阶段 而进入复兴时期,伴随美国经济的高增长以及并购后竞争实力的提升,美国银 行业净利润呈现平稳增长态势,ROE、ROA 持续提升。1993-2000 年美国银行 业 ROE 平均水平为 13.7%,ROA 平均水平为 1.12%,美国银行业进入了稳定 健康发展新阶段。

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