保险行业报告：中国寿险险种结构变迁（39页）

健康保险是指以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险。健康保险分为 疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。1）疾病保险是指以保险合同 约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。2）医疗保险是指以保险合同约定的医 疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保 障的健康保险。3）失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致 工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提 供保障的健康保险。4）护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理 需要为给付保险金条件，按约定对被保险人的护理支出提供保障的健康保险。 年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生 存保险金的人身保险。其中，养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险。

养老年 金保险应当符合下列条件：1）保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得小于 国家规定的退休年龄；2）相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。中国保险市场规模不断扩大，保险密度和保险深度均有明显提升，但相比其他成熟 保险市场差距仍然较大。2019 年中国保险市场原保费收入达 4.26 万亿元，资产总额达 20.56 万亿元，保险密度和保险深度分别为 3051.06 元、4.30%，相比 1994 年的 31.55 元和 0.77%有着显著提升。但根据瑞士再保险数据，2019 年中国大陆保险密度为 430 美元，仅相当于美国的 6%、中国香港的 4%，保险深度仅相当于美国的 38%、中国香 港的 22%。纵观中国寿险复业以来的变迁，实际上是寿险产品比较于其他金融产品的相对价格 变动的结果。中国寿险产品的价格是在精算约束、制度约束和市场平衡下的综合结果。 金融属性和保障属性的博弈是中国寿险发展的核心主题。