保险行业报告：中国寿险险种结构变迁（39页）

行业报告下载 2021年01月28日 06:19 1 管理员

健康保险是指以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险。健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。1）疾病保险是指以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。2）医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。3）失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险。4）护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，按约定对被保险人的护理支出提供保障的健康保险。年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。其中，养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险。

养老年金保险应当符合下列条件：1）保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄；2）相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。中国保险市场规模不断扩大，保险密度和保险深度均有明显提升，但相比其他成熟保险市场差距仍然较大。2019 年中国保险市场原保费收入达 4.26 万亿元，资产总额达 20.56 万亿元，保险密度和保险深度分别为 3051.06 元、4.30%，相比 1994 年的 31.55 元和 0.77%有着显著提升。但根据瑞士再保险数据，2019 年中国大陆保险密度为 430 美元，仅相当于美国的 6%、中国香港的 4%，保险深度仅相当于美国的 38%、中国香港的 22%。纵观中国寿险复业以来的变迁，实际上是寿险产品比较于其他金融产品的相对价格变动的结果。中国寿险产品的价格是在精算约束、制度约束和市场平衡下的综合结果。金融属性和保障属性的博弈是中国寿险发展的核心主题。