消费金融发展报告（45页）

2009年7月银监会公布《消费金融公司试点管理办法》，在北京、天津、上海、成都启动消费金融公 司试点审批工作。2010年初，银监会相继批准了北银、中银、四川锦程和捷信四家消费金融公司。 2013年，银监会对《消费金融公司试点管理办法》进行了修订，从出资人、经营范围、经营区域及监 管指标等方面降低了限制，并将试点范围扩大到16个城市。在政策支持下，2014年-2016年消费 金融公司迎来获批筹建的小高潮。 2017-2019年进入严监管阶段，三年分别获批了1家、2家、1家。2020年又5家消费金融公司获批， 消费金融牌照发放明显提速。此外，随着2020年11月2日《网络小 额贷款业务管理暂行办法（征求意 见稿）》（下称《新规》）的发布，网络 小贷的门槛被拉高，消费金融牌照 无论是从注册资本限制来看，还是 注册地以及业务杠杆方面都明显优 于网络小贷牌照，甚至未来小贷公 司有可能通过转型申请消费金融牌 照来寻求生路。消费金融牌照身价 也随之水涨船高。 但消费金融牌照也不易获取。据零壹 智库不完全统计，仍有5家消费金融 公司在拟设立进程中，有的机构自计 划申请至今已有两三年的时间。 除此之外，上海农商行、建设银行都 在紧密筹划设立消费金融公司。 

随着平安、小米、蚂蚁、唯品会牵头 设立的消费金融公司获批筹建，头 部机构聚集越来越多的资源，甚至 形成完整闭环生态，持牌消费金融 行业正在不断添加新生力量。从地域分布来看，全国已有20个省设立了消费金融公 司。尽管最开始银保监会对消费金融公司设立的原则 是：一地一家，成熟一家，设立一家，但在2015年后，这 一原则便被打破。北京、上海、重庆三地各拥有3家消 费金融公司，四川、广东、福建和江苏分别拥有2家消 费金融公司，浙江、天津、陕西、山西、山东、内蒙古、辽 宁、湖南、湖北、黑龙江、河南、河北、安徽均有1家消费 金融公司。 不难发现，消费金融公司的设立以北京、上海、重庆为 三角区向周边地区进行辐射，带动周边地区的发展。 其中北京拥有北银、中信和北京阳光消费金融，上海 拥有中银、尚诚和平安消费金融，重庆则拥有马上消 费、小米消费金融和蚂蚁消费金融。 全国34个省级行政区中，还有14个属于空白状态，分 别为西藏、新疆、青海、宁夏、甘肃、江西、云南、贵州、 吉林、广西等地。这些地区也在积极申请设立消费金 融公司，其中云南的富滇银行曾在2015年获批筹建富 银消费金融，然而历经多年并未成功落地。 然而，进行消费金融公司开业“拉锯战”的除了富银 消费金融以外，还有冀银消费金融和易生华通消费 金融，分别在2016年8月和2017年1月获批后至今未 营业。