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中小银行资本金补充工具研究报告(26页)

行业报告下载 2021年04月21日 05:39 1 管理员

截至 2020 年四季度末,我国商业银行资本充足率、一级资本充足率、核心 一级资本充足率分别为 14.70%、12.04%、10.72%,距监管指标存在一定安全边 际。若以 2013 年一季度末为基期,则截至最新一期,我国商业银行资本充足率 提高 19.74%、一级资本充足率提高 22.19%、核心一级资本充足率提高 8.82%, 这表明核心一级资本的增量要小于其他一级资本和二级资本的增量,其主要原 因是对于商业银行,特别是中小商业银行来说,核心一级资本的补充手段及便利 性要弱于其他一级资本和二级资本的补充手段及便利性。商业银行分类型来看,2020 年四季度末,我国大型商业银行资本充足率为 16.49%、股份制商业银行为 13.60%、城商行为 12.99%、农商行为 12.37%,仅大 型商业银行的资本充足率高于整体银行业的 14.70%。若考虑基期起点因素,则 可以明显看到大型商业银行和股份制商业银行起点相对更低,但近年来增幅明显; 而城商行和农商行拥有相对较高的资本充足率起点,却增长缓慢甚至负增长。这 进一步印证了中小银行在过去几年间资本补充力度和效率的不足。

究其原因,一 方面是城农商行等中小银行中上市银行比例低,天然丧失了部分资本补充渠道; 另一方面可能是因为中小银行的日常经营带有较强的区域性,本身业务规模和 利润空间就小于全国性经营的国有大行和股份制银行,同时也更易受单一地区 经济波动的影响,这不仅直接收窄了其资本金的增量,也容易陷入“资本金增长 缓慢或收缩—资产端信贷收缩—盈利能力下降—资本金补充更加困难”的恶性 循环中。从其他相关指标来看,近五年间,我国国有行及股份行不良率整体平稳,但 城商行及农商行该项指标均经历了快速上升阶段。对于农商行来说,不良贷款快 速膨胀期出现在 2017-2018 年上半年,而城商行不良率则在 2019 年前三季度出 现了大幅提高。出现这种变化的主要原因可能为:(1)城农商行主要服务的中小 微企业在供给侧改革、环保限产、贸易摩擦等背景下,经营状况恶化严重,部分 中小企业甚至破产。城农商行自 2010 年以来持续数年的信用扩张隐患在中小企 业景气度下行期集中爆发。(2)监管对于不良资产认定口径趋严,2018 年上半 年已要求所有银行将逾期 90 天以上贷款全部纳入不良,2019 年部分地方银监部 门要求将逾期 60 天以上贷款纳入不良,不断挤压着城农商行藏匿不良资产的空 间。(3)发生于 2019 年上半年的包商银行、锦州银行、恒丰银行事件加速了城 商行风险的出清。

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标签: 金融|金融科技

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